11 excusas financieras para dejar de hacer

Poner dinero para la jubilación evoca una amplia gama de excusas, y créeme, los he escuchado a todos. Tal vez estás recién salido de la escuela y raspando para pasar o estás comenzando una familia y ahorrando para su educación; No importa su lugar en la vida, es necesario cambiar su punto de vista y comenzar a incorporar este plan de vida crucial en su mentalidad financiera. ¿Cuáles son las cosas más comunes que nos decimos que eviten ahorrar para la jubilación?? Oh, por donde empezar!

Excusa 1: No puedo pagarlo.
Casi una de cada cuatro personas dice que no tienen dinero para contribuir a la jubilación después de que se pagan todas las facturas. A veces puede parecer así, pero si podemos encontrar los $ 50 para salir a cenar o bebidas todos los viernes por la noche, podemos encontrar $ 200 al mes para poner una cuenta de jubilación. Haga que esto suceda, incluso si tiene que hacerlo un dólar a la vez en el transcurso del mes. Y si cree que guardar $ 50 a la semana no marcará la diferencia, considere esto: contribuya con $ 200 al mes durante treinta años, y si su dinero crece en promedio 8 por ciento al año, sus contribuciones totales de $ 72,000 crecerán a casi $ 300,000 si guardar durante treinta años. Cuando lo piensas de esa manera, omitir esa cena regular del martes no parece tan mala, ¿lo hace??

Excusa 2: soy joven. Hay mucho tiempo para ahorrar para la jubilación más tarde.
Esta es una de las mentiras de jubilación más seductores. Durante mucho tiempo, es cierto que la jubilación está muy lejos. (Incluso si tienes cincuenta y cinco, todavía está al menos diez años.) Pero cuanto más tiempo posponga el ahorro para la jubilación, menos interés ganará y más difícil será para usted ahorrar.

Un ejemplo: Alex y Jordan pusieron poco más de $ 90,000 en sus cuentas de jubilación a lo largo de los años, pero Alex comenzó a ahorrar ($ 2,000 por año) a los 22 años, mientras que Jordan comenzó a ahorrar (aproximadamente $ 3,500 por año) 20 años después a los 42 años. A pesar de que ambos ponen la misma cantidad total, Alex tendrá más del doble de dinero al jubilarse que Jordan cuando alcance los sesenta y siete años (supone una tasa de rendimiento anual del 6%). Esto se debe a que su dinero tenía más tiempo para crecer, por lo que fue capaz de aparecer más que Jordan's.*

Cambió fundamentalmente mi visión de mi dinero. En serio, tienes dos personas que ponen la misma cantidad en dólares en sus fondos de jubilación. El que comenzó veinte años más tarde contribuyó con la misma cantidad, pero terminó con menos de la mitad.

Como alguien a quien le importa hacer que mi dinero funcione para mí, este visual habla mucho. Resulta que una de las cosas más inteligentes que puede hacer es simplemente tener tiempo de su lado. Así es como atrea el trabajo duro, al aprovechar el poder de agravar el interés y el hecho de que solo tendrá un número cada vez mayor de obligaciones financieras que se extienden a sus cuerdas de bolso a medida que pasan los años.

Entonces, esto no es algo que puedas seguir posponiendo. Esto es algo para abordar hoy. El tiempo es ahora.

Excusa 3: Cuando me case algún día, no tendré que preocuparme por el dinero.
Apuesto a que todas las personas casadas que leen esto se están riendo bien ahora mismo. El matrimonio no facilita automáticamente su vida financiera. El efecto del matrimonio en sus finanzas depende de una serie de factores: ambos trabajan? Ambos hacen lo suficiente para apoyarse? Si uno o ambos fueron despedidos, ¿podría pagar su alquiler o hipoteca?? ¿Son honestos el uno con el otro sobre su gasto?? ¿Acuerda sus objetivos financieros?? Va a tener hijos? Si es así, ¿hacen lo suficiente para que uno de ustedes pueda quedarse en casa con ellos?? En pocas palabras: esta es una excusa escandalosa, y ahora estoy bebiendo vino.

Excusa 4: ¿Qué pasa con el Seguro Social?? Viviré de eso cuando me retire.
Tal vez los jubilados de hoy puedan decir esto. Pero el futuro de la seguridad social es incierto. Cualquiera que se retire en los próximos años no debe confiar en esto como un todo y en final. Si el sistema no se declara en quiebra y puedes planear B? No sé sobre ti, pero ese es un riesgo que no me tomaré.

Excusa 5: merezco divertirme con mi dinero hoy, trabajo duro por ello.
te escucho. Pero ahorrar para la jubilación versus disfrutar de la vida ahora no es una propuesta. Puedes hacer ambas cosas. Además, déjame decirlo de esta manera: sí, mereces disfrutar de tu dinero ahora, pero también mereces no contar centavos cuando eres viejo y gris.

Excusa 6: una herencia se viene algún día.
Este es un caso de contar pollos antes de que incuban. Nunca se sabe lo que podría pasar con la herencia (podría ser devorado por facturas médicas, podría disminuir en una crisis financiera, o puede necesitar que pague deudas o impuestos del patrimonio). Claro, sería bueno heredar una ganancia inesperada y poder ponerla hacia su jubilación, pero contar con hacerlo no es un plan; Es una apuesta en el mejor de los casos. Es mucho más seguro planear financiar su propia jubilación y luego disfrutar de su herencia como un bono si realmente recibe uno.

Excusa 7: El mercado está inactivo, entonces, ¿por qué molestarse en invertir en una cuenta de jubilación??
Sí, el mercado no es confiable de año en año, y sí, el valor de sus inversiones se sumergirá en un mercado hacia abajo. Pero los descendentes no duran para siempre, e históricamente, durante los largos períodos de tiempo, el mercado ha mostrado rendimientos sólidos. Si bien el rendimiento pasado no revela retornos futuros, el S&P 500, por ejemplo, ha promediado 9.Rendimiento anual del 28 por ciento en los últimos veinticinco años.

Alternativamente, supongamos que deja su dinero debajo de su colchón o incluso en una cuenta de ahorros con intereses del 1 por ciento: perderá el poder adquisitivo de esos dólares debido a la inflación (que se estima en un 3 por ciento). Sí, con el mercado, te estás abriendo a algún riesgo, pero con riesgo viene la recompensa.

Excusa 8: Comenzaré a ahorrar cuando el mercado mejore.
Nadie puede predecir el mercado. Nadie. Entonces, si bien es cierto que no puede cronometrar sus inversiones perfectamente para que solo aumenten, la historia ha demostrado que si invierte regularmente durante décadas, sus inversiones deberían experimentar más altavos que bajos. Así que invierta a largo plazo y no se preocupe por las bajas menores ahora. Si lo haces, te perderás la oportunidad de acumular dinero más tarde.

Excusa 9: podré usar el patrimonio en mi casa para retirarse.
Claro, vender tu casa liberará mucho dinero en efectivo ... pero entonces dónde vivirás? ¿Y qué pasa si el mercado está inactivo cuando quieres vender esa casa?? Recuerda la crisis de vivienda hace unos años? El que se dejaron decenas de miles de jubilados cercanos sin huevos de nido después de que los valores de sus hogares se desplomaron? Este no es tu plan de juego más inteligente.

Excusa 10: Necesito llevar a mis hijos a la universidad primero, y luego puedo concentrarme en mi jubilación.
Sí, la universidad es un gran gasto, y definitivamente debe ahorrarlo, es decir, una vez que sus propias necesidades de jubilación se cuiden de. Si eres padre, es un instinto natural para poner el futuro de tus hijos antes que los tuyos. Pero piénselo de esta manera: si no ahorra el monto total para la educación universitaria de sus hijos, siempre puede recurrir a ayuda financiera, subvenciones, becas y préstamos para estudiantes para ayudar a pagar el camino de sus hijos. Sin embargo, cuando se trata de su jubilación, no hay préstamos. Déjame repetir: no hay préstamos. Todo lo que tendrás que vivir es en lo que has guardado. Por esa razón, ahorrar para la jubilación debería ser su principal prioridad financiera, siempre. Entiendo que no quieres ensillar a tus hijos o futuros hijos con préstamos, lo que el padre?

Pero recuerde que si paga por la universidad de sus hijos y luego no puede permitirse su jubilación, terminará cargando a sus hijos de todos modos. Se sentirán obligados a ayudarlo, en un momento en que sus propias familias los necesitan financieramente.

Excusa 11: Planeo seguir trabajando incluso durante la jubilación.
Puede amar su trabajo, y puede ser el tipo de trabajo que incluso puede imaginarse haciendo bien en sus setenta u ochenta. Pero si bien es fácil de decir ahora, ¿qué pasa si no puede encontrar trabajo en ese momento de su vida, o qué pasa si tiene problemas de salud o obligaciones familiares que le impidan trabajar?? Si bien no hay nada de malo en esperar un escenario de mejor caso, no es aconsejable planificar uno. Soce un poco de dinero ahora para que esté listo para lo que se le presente. Lo último que quiero que lidies es un problema de salud y preocupaciones de dinero al mismo tiempo.

* Nota: Esto es ilustrativo y no refleja las ganancias garantizadas con el tiempo. Los resultados reales pueden fluctuar en función de las condiciones del mercado.

Reimpreso del libro Financieramente intrépido: el programa Learnvest para tomar el control de su dinero por Alexa Von Tobel, CFP. Copyright 2013 por Alexa von Tobel. Publicado por Crown Business, una imprenta de Crown Publishing Group, una división de Random House LLC, una empresa de Penguin Random House.