5 pasos para crear un presupuesto que funcione para usted

Seamos honestos: establecer un presupuesto y monitorear su gasto es difícil. Puede llevar mucho tiempo, restrictivo y algo que siempre está en su lista de tareas pendientes para mañana. Pero no tiene que ser así.

Cuando se hace correctamente, usar un presupuesto para tener control de su dinero puede ser empoderador y puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros con facilidad. Incluso puede ayudarlo a planificar el derroche ocasional (libre de culpa!). El concepto básico de un presupuesto es un gasto simple de lo que hace. Pero crear un presupuesto que sea empoderador y fácil de seguir es un poco más difícil.

Paso uno: descubra a dónde va su dinero.

Fuente: Mochi Things

Antes de que pueda crear un presupuesto, debe comprender a dónde va su dinero actualmente. Para la mayoría de las personas, esta es la parte más difícil pero más gratificante.

Si usa menta u otro programa de presupuesto (haga clic aquí para ver nuestras aplicaciones favoritas), descargue sus gastos de los últimos tres meses. Si no usa un programa de presupuesto, tendrá un poco más de trabajo de prensa, pero vale la pena. Descargue su banco y extractos de tarjeta de crédito de los últimos tres meses. Empiece a agrupar cosas en categorías como:

• Después de los ingresos fiscales: dinero que gana durante el mes, después de que se han tomado impuestos
• Necesidades: alquiler, servicios públicos, comestibles básicos, pago del automóvil, etc.
• Quiere: comer fuera, compras, membresías en el gimnasio, Netflix, etc.
• Ahorros: fondo de emergencia, ahorros para futuras compras (como el pago inicial de una casa), jubilación

Paso dos: eche un vistazo a cómo se compara su gasto con estas pautas.

Fuente: Lulus

• No se debe gastar más del 50% de sus ingresos fiscales posteriores a las necesidades
• No se debe gastar más del 30% de sus ingresos fiscales posteriores en deseos
• Al menos el 20% de sus ingresos fiscales posteriores se debe ahorrar

¿Cómo se compara su gasto mensual con las pautas anteriores?? Si no estás bien en camino, está bien. Cuando la mayoría de las personas evalúan su presupuesto, se sorprenden al averiguar a dónde va la mayor parte de su dinero. Spoiler: comer fuera o compras frívolas come más de lo que cree.

Si esta guía no funciona para usted, está bien ajustarla con su vida. Por ejemplo, puede estar asignando menos a los ahorros porque está pagando la deuda. El punto es que está mirando sus "necesidades" y asegurándose de que sean solo eso y garantizar que sus "deseos" no sean tanto que lo mantengan de seguridad financiera.

Paso tres: priorice sus gastos.

Fuente: acuñada

Tómese el tiempo para reflexionar sobre lo que está gastando y dónde está gastando demasiado. Si su sección de 'deseos' es el área problemática para usted, priorice lo que está gastando actualmente y vea lo que empuja esto. Puede ser víctima de pequeñas compras automáticas como suscripciones o ejecuciones de Starbucks que se suman rápidamente.

Cualquier cosa que esté baja en su lista priorizada debe cortarse para seguir haciendo lo más alto en la lista. Por ejemplo, tal vez la clase de Pilates está en lo alto de su lista, pero ordenar la comida para llevar o hacer las uñas es más bajo. Es hora de cortar manicuras y pizza nocturna para que puedas seguir con tu clase de Pilates Guilt Free. Priorizar se trata de encontrar este equilibrio.

Paso cuatro: Establezca objetivos de ahorro.

Fuente: Janni Deler

No todos los objetivos de ahorro se crean iguales, lo que significa que algunos de los objetivos serán parte del cubo de ahorro del 20% y algunos de los objetivos serán parte del 30% de deseos deseos. Todos los objetivos relacionados con la jubilación, el reembolso de la deuda (por encima de su pago mínimo), un fondo de emergencia o un pago inicial de la Cámara debe incluirse en el Coloque de ahorro del 20%. Los objetivos relacionados con los viajes o el ahorro para una gran compra, como una computadora nueva, deben incluirse como gastos mensuales en su 30% de deseos 'deseos'.

Puede encontrar que los montos mensuales que establece para estos objetivos de ahorro puede ser demasiado agresivo una vez que examine su presupuesto. Está bien! Reajustar según sea necesario. Puede llevar unos meses más ahorrar para esas vacaciones, pero darse cuenta de que ahora lo pondrá en un buen camino para alcanzar ese objetivo.

Paso cinco: automatizar todo.

Fuente: NY Mag

Ahora es el momento de hacer que su plan priorizado sea lo más fácil de ejecutar posible. Establezca cuentas de ahorro separadas para cada uno de sus objetivos. Entonces, si está ahorrando para la jubilación, un automóvil nuevo y unas vacaciones, debe tener una cuenta separada para cada.

Cada vez que se le paga, transfiera el monto que desea ahorrar inmediatamente en cada cuenta. Si puede, configure retiros automáticos para que ni siquiera tenga que pensar en ello. No verá el dinero en su cuenta corriente para que no tenga la oportunidad de gastarlo. Fuera de la vista, fuera de la mente. Mejor aún, mantenga sus ahorros en un banco diferente a su cuenta corriente principal. Ayudará a eliminar la tentación de transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente para las compras de impulso.

Una vez que tenga este plan configurado, está en camino de alcanzar sus objetivos.