7 cosas fáciles que puede hacer ahora mismo para mejorar su crédito

El buen crédito es esencial para lograr muchos de nuestros otros objetivos financieros. Comprar una casa, financiar un automóvil nuevo o regresar a la escuela casi siempre requiere un poco de asistencia crediticia para hacer realidad ese sueño.

Su puntaje de crédito, también conocido como su FICO, es una suma de análisis predictivo que dice qué tan probable es que le pague su deuda a tiempo y cuán responsablemente use el crédito. Esencialmente, si fuera bueno para pagar sus facturas en el pasado, los acreedores están bastante seguros de que exhibirá ese mismo comportamiento en el futuro, y eso reduce su riesgo de extenderle más crédito.  Las oficinas de crédito colocan el mayor énfasis en su comportamiento de pago más reciente, por lo que hacer un esfuerzo concertado para abordar estos consejos puede ayudar a mejorar su puntaje.

1. Mantenga los saldos relativamente bajos

La cantidad que ha cobrado en relación con su crédito total disponible es un factor clave para calcular su puntaje de crédito. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000 y ha cobrado $ 1,500, esa es una tasa de utilización crediticia del 30 por ciento.

La mayoría de los prestamistas recomiendan que mantenga una tasa de utilización crediticia del 30 por ciento o menos. Esto a menudo se calcula en todas sus líneas de crédito. Si tiene algunas tarjetas abiertas que no usa regularmente y tiene saldos cero, en realidad pueden ayudar a demostrar disciplina de compra y su puntaje.

2. Pagar tarjetas de saldo pequeñas

Parte de su puntaje de crédito se calcula observando cuántas tarjetas tiene con saldos. Si ha tenido el hábito de tener muchas tarjetas con pequeños saldos de dólar, probablemente valga la pena centrarse en pagarlas. Es mejor que elija solo una o dos tarjetas de crédito que usan para sus principales compras.  Seleccione aquellos basados ​​en la mejor tarifa y ofertas para su situación financiera personal.

Este consejo también es el comienzo de la estrategia de pago de la bola de nieve de la deuda vitoreada por muchos profesionales financieros. Deshacerse de las deudas pequeñas que debe (a menudo a tasas más altas) puede darle ese impulso psicológico para abordar pagos más grandes en el futuro.

3. Mantener viejas líneas de crédito

Cuando ha manejado la deuda de manera responsable durante un largo período de tiempo, su puntaje de crédito aumenta.  Cuanto más tiempo tenga un historial de crédito personal, mejor será para su puntaje de crédito. Pensando en cerrar esa pequeña tarjeta de dólar que has tenido desde la escuela secundaria? Piensa otra vez.  Es posible que desee dejarlo abierto si ha tenido un registro de reembolso sólido, es una tarjeta sin cargo, y ha mantenido el saldo y la línea de crédito total baja.

4. Programe sus pagos

Nada se acumula su crédito más rápido que el historial de pago esporádico. Con la lista de lavandería de excelentes aplicaciones y recordatorios de calendario, no hay excusa para que nos perdamos un pago de crédito! Para la mayoría de los acreedores, puede configurar un pago automático en el momento de la apertura de la cuenta, que se debatirá directamente desde su cuenta corriente. Si esa no es una opción, su propio banco ofrecerá la capacidad de programar un pago mensual. (Consejo del jefe: romper ese pago en dos Las cuotas mensuales también pueden ayudar a reducir el monto total que paga con el tiempo, ya que está reduciendo el saldo principal más rápidamente.)

5. Mira tu puntaje de crédito

Este puede parecer simple, pero muchas veces nos inclinamos a ignorar los asuntos de dinero que nos estresan. La ignorancia del crédito no es una felicidad, así que acostumbrarse a programar un recordatorio anual para obtener una copia gratuita de su informe de crédito. Verificar su informe de crédito es especialmente importante si está planeando una compra importante en los próximos meses. Podrá ver dónde puede necesitar hacer mejoras, y esta consulta "suave" de su crédito tendrá tiempo para caer.

Aplicaciones como Credit Sesame y Mint son excelentes lugares para organizar su deuda, obtener recordatorios de pago y algunos incluso pueden darle un puntaje de crédito de muestra. (Tenga en cuenta que la mayoría de estos puntajes proporcionados a través de las aplicaciones no son su puntaje FICO exacto, pero pueden darle una gama general de lo que los acreedores verían.)

6. Piense más allá de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito parecen ser la "deuda" en la que pensamos más rápidamente. Recuerde, nuestro puntaje de crédito está compuesto por todos nuestros saldos adeudados, así que no olvide vigilar todas las facturas! Esto incluye préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles e incluso servicios públicos como su factura telefónica y servicios públicos. (Y significa que es aún más importante que comencemos hábitos financieros responsables temprano en nuestras vidas.) Leer su informe de crédito es una de las mejores maneras de asegurarse de que está pensando en todos los pagos que no son de cuidados que afecten su puntaje.

7. Comprender los informes negativos

La información negativa permanece en su informe de crédito durante siete años y reducirá su puntaje. Si bien a menudo pensamos en los pagos tardíos o perdidos como las cosas difíciles, tenga en cuenta que resolver una cuenta de menos de lo que debe, desafortunadamente, reducirá su puntaje. Un acuerdo tampoco elimina el problema de su informe de crédito, por lo que es esencial comprender los términos completos de una "revocación" si está trabajando a través de una deuda que no puede pagar en su totalidad. Si bien siempre es mejor pagar algo en un acuerdo que no pagar o declararse en quiebra, asegúrese de pensar en todas sus opciones si los problemas de pago atacan.

¿Ha dado vuelta su puntaje de crédito?? ¿Qué consejos usaste??

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