Errores comunes de préstamos estudiantiles para evitar

Cuando se trata de préstamos estudiantiles, un estribillo común que escuchamos de Learnvesters es: "Ojalá alguien me hubiera dicho ..."

Entonces, ahora te estamos diciendo. El sistema de préstamos estudiantiles puede ser exasperante, confuso y simplemente desconcertante. Además, incluso tus propios padres, seres que todo lo son, probablemente no saben más que tú. Los consejeros de secundaria tampoco son infalibles.

Ya sea que esté planeando recibir préstamos, está en la escuela o se ha graduado y sus pagos están a punto de activar, hemos reunido los errores que pueden costarle dinero y causar su dolor.

Cuando estás tomando préstamos

1. No perseguir subvenciones, becas y ayuda financiera

Lo que queremos decir: Asegúrese de completar primero su formulario FAFSA, incluso si cree que es posible que no obtenga dinero, e persiga tantas subvenciones y becas como pueda antes de recurrir a los préstamos estudiantiles.

Por qué: ¿Qué pasa si alguien dijo: "Oye, eres tan inteligente, te estoy dando $ 50,000!"Eso es lo que las subvenciones, las becas y la ayuda financiera son, esencialmente. Sí, puede tomar un poco de trabajo encontrarlos, completar el papeleo y aplicar. Pero hombre, qué otro trabajo pagaría $ 5,000-100,000 solo por un par de horas o días de completar el papeleo y escribir un ensayo? (No es el que obtienes después de la universidad cuando tienes que pagar tus préstamos, eso es seguro.) Si bien la ayuda financiera no es dinero gratis, puede ayudarlo a administrar sus gastos de educación.

Ayuda a evitarlo: El primer paso es completar un formulario FAFSA. Puede comenzar a buscar subvenciones y becas utilizando un servicio gratuito (o dos) que lo ayude a buscar subvenciones y becas, como FastWeb, becas.com, findtuition.com, becas conexepers.com y Sallie Mae es la respuesta de la universidad.

Ya cometí este error? Todavía puede obtener becas y subvenciones, incluso cuando ya ha ingresado a la escuela, desde pequeños premios para rendimiento académico, hasta subvenciones y becas más grandes que se encuentran a través de los servicios de búsqueda anteriores dirigidos a los estudiantes actuales. Si asegura uno o más, considere usar el dinero que ahorra para pagar su préstamo estudiantil antes, o vea si puede hacer que su beca o subvención se aplique directamente a su préstamo. Y puede completar una FAFSA cada año que esté inscrito, para que siempre pueda solicitar el próximo año escolar.

2. Descuento el valor de una educación universitaria más barata o comunitaria

Lo que queremos decir: Es posible que usted tenga el Colegio perfecto en mente, y puede ser privado y/o ubicado en un estado diferente. Pero no te quedes atrapado en soñar que ignoras la educación subsidiada frente a ti!

Por qué: Muchas escuelas en el estado tienen una excelente reputación. (De hecho, aparecen un número en ti.S. News and World Report's Best College Rankings.) Y digamos de esta manera: digamos que espera que le paguen $ 10,000 más al año (o $ 8,000 más después de los impuestos) si va a una escuela de marca en lugar de su opción en el estado. Pero cuando se gradúe, puede pagar $ 800 al mes, o $ 9,600 al año para pagar sus préstamos estudiantiles. Eso es un mal negocio.

Ayuda a evitarlo: Si está empeñado en graduarse con un título de la escuela de sus sueños, pero significará tener una deuda grave, debe considerar completar sus primeros dos años en una escuela o una universidad comunitaria en el estado, luego transfiera y termine su título a La escuela con el programa de biología marina. Después de todo, incluso si desea una universidad con un programa especializado, probablemente aún pasaría los primeros dos años obteniendo créditos de educación general fuera del camino. Incluso podría pasar esos primeros dos años ahorrando y trabajando en su promedio de calificaciones para que sea mejor para pagar esos últimos dos años con ahorros y becas.

Ya cometí este error? Consulte con su universidad para ver si aceptarán créditos de las clases de verano que puede tomar en su colegio comunitario local o universidad estatal.

3. Tomando préstamos privados

Lo que queremos decir: No obtenga su préstamo de un banco, organización sin fines de lucro o Sallie Mae cuando hay préstamos federales para estudiantes disponibles. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 54% de los prestatarios de préstamos estudiantiles privados no agotan sus opciones de préstamos federales, y muchos ni siquiera intentan obtener préstamos federales en absoluto.

Por qué: Los préstamos privados para estudiantes generalmente ofrecen menos protecciones y opciones para los estudiantes. Las tasas de interés pueden ser más altas o variables, lo que significa que pueden subir. (Las tarifas son realmente bajas en este momento, lo que significa que probablemente voluntad subir.) Después de graduarse, si no puede encontrar un trabajo o solo encuentra uno bajo, los prestamistas privados pueden negarse a ajustar sus pagos para acomodar su situación. Con préstamos federales, por otro lado, generalmente puede cambiar su plan de pago para que tenga en cuenta su situación financiera o diferir sus préstamos, para que pueda evitar el incumplimiento. (No quieres predeterminar.)

Ayuda a evitarlo: Si ha maximizado sus becas, subvenciones y préstamos federales, y usted aún Necesita más dinero para pagar la universidad, es hora de considerar mirar una escuela más asequible o considerar asumir un trabajo mientras está en la escuela para recuperar esa brecha.

Ya cometí este error? Priorice el pago de sus préstamos privados antes de los préstamos federales, trate de realizar pagos de intereses mientras aún esté en la escuela (trabajo-estudio o un trabajo a tiempo parcial podría ser una gran idea) y si necesita otorgar más préstamos, Recuerde los préstamos federales primero!

Y eso nos lleva a ..

4. Pidiendo a sus padres que co-firmen su préstamo

Lo que queremos decir: Si decide otorgar un préstamo privado, probablemente tendrá que obtener un co-firmante en él. Este es alguien probablemente su padre, quien acepta cubrir el préstamo si no puede pagar. La mayoría de los préstamos federales no requieren un co-firmante, pero los prestamistas privados generalmente querrán ver a alguien con un historial de crédito firmar el papeleo.

Por qué: Si tú y tus padres piensan que ella podría Cubra sus pagos si no puede (y ella está preparada), entonces, por supuesto, haga que firme el papeleo. El problema se produce cuando un padre firma sus préstamos, no puede pagar cuando se gradúa y sus padres tampoco pueden pagar. Luego, ha puesto a sus padres en una situación en la que probablemente la acosen los cobradores de deudas, potencialmente arruinando su crédito y el suyo.

Ayuda a evitarlo: Es mejor evitar préstamos privados por completo si es posible, especialmente si sus padres no pueden permitirse el lujo de hacer pagos de $ 500 a $ 1,500 por mes cuando se gradúe.

Ya cometí este error? Priorice realizar sus pagos a tiempo y en su totalidad, para que no dañe el crédito de su co-firmante.

5. No hacer las matemáticas

Lo que queremos decir: Antes de realizar un préstamo estudiantil, debe calcular cómo se verán sus pagos fuera de la universidad, especialmente contra el tipo de salario que espera hacer cuando se gradúe.

Por qué: Si sale de la escuela y se da cuenta de que los pagos de su préstamo estudiantil son altos, podría verse obligado a renunciar a su carrera ideal para obtener algo más lucrativo/chupador de alma, o tener que mudarse con sus padres y dejar que las oportunidades de trabajo En la ciudad de su elección, pasarlo mientras paga sus préstamos.

Ayuda a evitarlo: Una buena regla general a considerar: no tome más préstamos para estudiantes de los que espera hacer su primer año fuera de la universidad. Por ejemplo: si desea trabajar en marketing después de la universidad utilizando su especialidad en el negocio y obtener un salario inicial de $ 40,000, no obtenga más de $ 40,000 en préstamos. Si está estudiando para trabajar en finanzas, $ 75,000 podrían ser apropiados. Y si estás estudiando para ser artista o actor, bueno ... trata de obtener algunas becas robustas.

También debe ser sabio sobre lo que sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles estarán fuera de la escuela. $ 800 o $ 1,000 por mes? No poco comun. Use esta calculadora de préstamos estudiantiles para averiguar cuál podría ser el suyo antes de comprometerse con un préstamo.

Ya cometí este error? Haz las matemáticas hoy! Si está castigado por cuáles serán los pagos de su préstamo estudiantil, puede considerar conseguir un trabajo a tiempo parcial para comenzar a pagarlos ahora y evitar sacar más bien, o cambiar de dirección con su especialidad.

6. No leer ni perder sus documentos

Lo que queremos decir: Debe recibir al menos una nota de promisorio maestro (MPN) para firmar. Es un documento legal vinculante por el cual acepta pagar su préstamo o préstamos. Puede tener uno que cubra todos sus préstamos, o uno para cada préstamo separado.

Por qué: Incluye la declaración de derechos y responsabilidades de un prestatario que explica los términos y condiciones de los préstamos que recibió. En otras palabras, todas esas cosas importantes que debes saber.

Ayuda a evitarlo: Asegúrese de leer su MPN con cuidado, ahora y antes de tomar decisiones con respecto a sus préstamos, como ponerlos en aplazamiento o decidir sobre un plan de pago. Manténgalo en un lugar seguro, porque probablemente necesite referirse a él cuando tenga que comenzar a pagar sus préstamos. También puede considerar copiarlo y cargarlo a un servicio de almacenamiento en la nube como Evernote o Google Docs, para que pueda acceder a él en línea.

Ya cometí este error? Vaya aquí para recuperar una copia, luego léela de arriba a abajo!

Cuando estás en la escuela

1. Uso de préstamos para gastos de vida

Lo que queremos decir: Es posible que tenga la opción de obtener un préstamo estudiantil que sea mayor que su matrícula para que pueda pagar los gastos de vida.

Por qué: Esta puede ser una opción costosa, porque se le cobra interés por hacerlo. Tus préstamos son lo suficientemente grandes sin hacer que cubren pizza y viajes de vacaciones de primavera también!

Ayuda a evitarlo: Busque participar en el programa de estudio de trabajo de su universidad o obtener un trabajo a tiempo parcial para cubrir los gastos de vida.

Ya cometí este error? No es demasiado tarde para generar ingresos adicionales. Considere recoger un trabajo a tiempo parcial o conciertos independientes para pagar sus gastos de vida y también para comenzar a pagar los préstamos que ya recibió ya.

2. Esperando pagar sus préstamos no subsidios hasta que se gradúe

Lo que queremos decir: Un préstamo no subsidiado es aquel en el que el gobierno no paga por sus intereses mientras está en la escuela. Eso significa que si no paga nada mientras está en la escuela, su préstamo está creciendo incluso mientras estudia.

Por qué: Si realiza sus pagos de intereses mientras está en la escuela, probablemente ahorrará un paquete. Por ejemplo, si paga solo $ 50 al mes, podría ahorrarse más de $ 1,000 en gastos de intereses en un préstamo típico de $ 15,000.

Ayuda a evitarlo: Nuevamente, trate de recoger el trabajo a tiempo parcial o el estudio de trabajo para realizar sus pagos de intereses mientras está en la escuela.

Ya cometí este error? No es el fin del mundo, solo tendrás que pagar un poco más. Pero puede comenzar a pagar intereses ahora para ahorrar.

Cuando se deben los pagos

1. Pagando solo el mínimo si puede pagar más

Lo que queremos decir: Está bien pagar los mínimos si está trabajando agresivamente hacia objetivos financieros como construir un fondo de emergencia, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y estar en camino de jubilación, o si tiene un presupuesto realmente ajustado. Pero no pague los mínimos solo para que pueda tener más ingresos desechables para salir los fines de semana.

Por qué: Esa puede ser una elección costosa. Si bien muchos préstamos estudiantiles-federales, especialmente, tienen tasas de interés más bajas en comparación con la deuda de la tarjeta de crédito, todavía tienen intereses, lo que se acumula mientras paga los mínimos. También está retrasando el momento en que finalmente estará libre de la deuda de su préstamo estudiantil!

Ayuda a evitarlo: Si tiene más ingresos para enviar a los pagos de su préstamo estudiantil, puede enviar más dinero que el mínimo o incluso ponerse en contacto con su prestamista y reestructurar su plan de pago para que los pagos mensuales sean más altos y el período de pago más corto.

Ya cometí este error? Vuelva a evaluar su presupuesto y comience a pagar más por sus préstamos hoy. También puede ayudar a calcular cuánto tiempo le llevará pagar sus préstamos si solo paga el mínimo, en lugar de si aumenta sus pagos.

2. Elegir el plan de pago incorrecto

Lo que queremos decir: Si no hace nada antes de que los pagos se activen, normalmente se inscribirá automáticamente en el plan de pago en el punto de pago: establecer pagos de al menos $ 50 al mes durante diez años o menos. Esto está bien si puede pagarlo, el plan de pago estándar significa que pagará menos en intereses. Pero si tiene préstamos federales, tiene varias opciones para su plan de pago.

Por qué: Si tiene dificultades con los pagos, puede elegir otra opción con pagos mensuales más bajos. Aquí está la captura: si elige otro plan de pago, especialmente el plan de pago graduado (el reembolso extendido le costará más de lo graduado porque es durante un período de tiempo más largo), pagará mucho más en intereses durante la vida del préstamo. Así que piense cuidadosamente sobre el plan de pago que es mejor para usted, lo que sea que decida podría ser una opción de $ 10,000.

Ayuda a evitarlo: Sea realista sobre su presupuesto, decida cuánto puede pagar y póngase en contacto con su prestamista sobre sus opciones. Obtenga más información sobre los planes de pago aquí.

Ya cometí este error? Póngase en contacto con su prestamista hoy sobre sus opciones.

3. Poner sus préstamos no subsidios en aplazamiento o tolerancia cuando no necesita

Lo que queremos decir: El aplazamiento y la tolerancia pueden ser ahorradores de vida cuando lucha por encontrar un trabajo o solo puede encontrar un trabajo de pago bajo en este momento. Le permiten poner sus pagos hasta que cambie su situación financiera. Sin embargo, esta opción solo debe tomarse si la necesita absolutamente.

Por qué: Si tiene préstamos no subsidios, los intereses se acumularán durante el aplazamiento y se capitalizarán el principio del préstamo. Todos los préstamos no subsidios o no acumularán interés si están en tolerancia. Eso significa pagos más altos cuando sus pagos se inician nuevamente.

Ayuda a evitarlo: Considere un plan de pago diferente o obtener ingresos adicionales antes de retrasar sus préstamos. Si decide poner sus préstamos en aplazamiento o tolerancia, intente al menos pagar los intereses.

Ya cometí este error? Póngase en contacto con su prestamista y vea sobre sacar sus préstamos de aplazamiento o tolerancia, si puede pagarlo. Como mínimo, comience a realizar pagos de intereses para que el saldo de su préstamo no crezca.

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Historia originalmente por Learnvest.