Cómo construir crédito comercial

Probablemente sepa que el crédito es una forma de evaluar su confiabilidad como prestatario, utilizando un informe de crédito (documentación de sus préstamos y cuentas anteriores) y un puntaje de crédito (un número de tres dígitos que representa su historial de un vistazo).

Pero aquí hay una bola curva para ti: ¿Qué sabes sobre negocio crédito?

Ya sea que sea propietario de un negocio o simplemente sueñe con eliminar por su cuenta algún día, siga leyendo para averiguar cómo el crédito comercial difiere del crédito personal, por qué es tan importante y cómo establecerlo para su propia empresa.

Por qué el crédito comercial?

En esencia, el crédito comercial es similar al crédito personal, representa la capacidad de su negocio para pedir dinero prestado a los prestamistas autorizados, en función de sus acciones pasadas.

El crédito personal, utilizado para evaluar todo, desde su preparación para otra tarjeta de crédito hasta la tasa de interés de su hipoteca, está vinculado a su información personal, todas las cuentas contribuyentes se mantienen a su nombre y con su número de seguro social. El crédito comercial, sin embargo, está vinculado a la entidad comercial con un número de identificación fiscal por separado. Una vez que establezca el crédito comercial, un cambio en su historial de crédito personal, como una ejecución hipotecaria o pagos atrasados, no afectará su crédito comercial (y viceversa).

El crédito comercial, como el crédito personal, es algo para construir antes de que lo necesite. Por supuesto, si está considerando comenzar un negocio, es importante tener ahorros de emergencia, pero siempre existe la posibilidad de que algo no salga de acuerdo con el plan. En algún momento, su negocio puede necesitar acceso al crédito para cubrir costos inesperados (piense en un aumento repentino de alquiler o problemas de flujo de efectivo) ... para que no desee esperar hasta que esté respaldado para aplicar.

Un error común que cometen muchos propietarios de negocios es financiar sus gastos comerciales a través de líneas personales de crédito o tarjetas de crédito personal, lo que en algunos casos los hace financieramente responsables de las acciones de la entidad comercial. Por ejemplo, el propietario de una panadería que usa sus propios fondos para comprar suministros y pagar el alquiler podría ser personalmente responsable cuando no ha pagado en tres meses y los acreedores vengan a patinar.

Además, como propietario de un negocio, lo más probable es que solicite préstamos para sus cuentas personales y comerciales, cada una de las cuales requiere un prestamista para solicitar una oficina de crédito sobre su historial. Esto significa que obtendrá más consultas que alguien que no posee un negocio, y dado que cada consulta hace su puntaje, es importante difundirlas en dos archivos diferentes para disminuir su impacto. Como un bono adicional, establecer el crédito comercial desde el principio podría significar que recibe mejores tasas de interés de préstamos cuando es hora de solicitar, ya que ha tenido tiempo de construir un historial de crédito comercial sólido.

Cómo empezar

El primer paso para establecer este crédito independiente es asegurarse de que su negocio es un negocio, legalmente. Si no ha presentado el papeleo que hace que su negocio sea oficial a los ojos del banco y el yo.Riñonal.S., Tendrás que hacer eso antes que cualquier otra cosa. Para obtener más información sobre cómo hacerlo, visite el sitio web de Small Business Association.

A continuación, necesitará una dirección postal comercial separada, teléfono y nombre, así como un número de identificación fiscal de la I.Riñonal.S. Separado de su número de seguro social, este número se conoce como un número de identificación fiscal federal (FIN) o un número de identificación del empleador (EIN). Puedes solicitar tu EIN directamente a través de la I.Riñonal.S. Sitio web, que es un servicio gratuito que procesará su aplicación en minutos. Una vez que haya hecho esto, puede abrir una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en el nombre comercial utilizando el número EIN y los fondos de depósito.

El último paso es registrar su negocio con al menos una agencia de informes de crédito. Antes de pasar por el proceso, asegúrese de no tener un perfil de crédito contactando a Dun & Bradstreet, que emite el número de identificación de la empresa más utilizado, llamado Número D-U-N-S®. Una vez que tenga un número D-U-N-S®, D&B configurará un archivo de crédito para su negocio. Tenga en cuenta que si bien las oficinas de crédito, como Experian y Equifax, también ofrecen servicios de crédito comercial, la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) recomienda principalmente el servicio gratuito de D&B. Dato curioso: Si bien el pináculo de un puntaje de crédito personal perfecto es de 850, su puntaje de crédito comercial se mide de 0 a 100, con algo más de 75 considerado excelente.

3 formas de establecer crédito

Construir un buen crédito para su negocio puede ser complicado por una razón sorprendente: informar información a D&B o cualquier otra oficina de crédito es opcional ... y si los proveedores, proveedores o acreedores con los que trabaja elige no informar esa información, no entrará en Su archivo de crédito.

Para seguir construyendo su crédito, es posible que desee preguntarle a cualquiera de sus acreedores o socios si informan su historial de pago positivo a las oficinas antes de hacer negocios. Si no lo informan, puede registrar negocios de buena reputación con quienes ha trabajado en el sitio web de D&B en lo que se llama "Referencias comerciales.D&B se comunicará con estas referencias y verificará su historial, lo que puede afectar positivamente su crédito.

Incluso si no está realizando transacciones de construcción de crédito en su día a día (por ejemplo, trabaja solo y solo con los clientes) aún puede usar las siguientes tres opciones para crear crédito comercial:

1. Tarjetas de crédito comerciales. Mantener tarjetas de crédito expresamente para su negocio y completamente separados de sus cuentas personales puede ayudar a mantener los gastos en orden cuando sea hora de hacer impuestos, así como ayudarlo a resistir la tentación de usar fondos personales para su empresa. Además, si su compañía de tarjeta de crédito informa su historial a las oficinas de crédito, tiene el potencial de aumentar su puntaje de crédito comercial. Por esa razón, asegúrese de que su compañía de crédito se reporte a las oficinas antes de firmar la línea punteada. Luego, mantenga las tarjetas activas al mover los gastos recurrentes y fijos (como su factura de Internet, por ejemplo) a su tarjeta.

2. Préstamos comerciales. Un método popular de crédito comercial es un préstamo estándar, emitido por un banco o la SBA. Similar a un préstamo personal, es simplemente una suma de dinero que le devuelve el tiempo con intereses. Los préstamos comerciales se pueden utilizar para cualquier cosa, desde la compra de bienes raíces hasta el equipo de compra hasta el pago de inventario. Nuevamente, antes de pasar por el proceso de aprobación del préstamo, es posible que desee asegurarse de que su prestamista reportará su actividad a sus oficinas de crédito.

3. Línea de crédito comercial. Una vez que tenga una tarjeta de crédito y un préstamo comercial, puede considerar solicitar una línea de crédito de su banco. Una línea de crédito es casi como un cruce entre un préstamo y una tarjeta de crédito: su banco acepta prestarle una cierta cantidad de dinero en función de su crédito existente, pero no requiere que lo tome prestado de inmediato, usted, usted. puede aprovechar este recurso cuando lo necesite. El monto del pago mensual varía según la cantidad de este crédito que usó el mes anterior, y solo paga intereses sobre el dinero que toma. Las líneas de crédito se utilizan principalmente para compras más grandes que las empresas nacientes no siempre necesitan de inmediato, pero cuanto más tipos de crédito usados ​​para su negocio, mejor.

Una vez abiertas, las líneas de crédito deberían comenzar a aparecer en su historial de crédito después de 30-60 días ... y espero que lo necesite.

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Historia originalmente por Learnvest.
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