Cómo ahorrar para un pago inicial en una casa

En 2016, compré mi primera casa: un tudor de ladrillo de la década de 1930 con una puerta frontal redonda y púrpura y un patio trasero grande, aunque descuidado,. El otro significativo y yo he pasado los últimos dos años arreglándolo (y convirtiendo el sótano en una propiedad de ingresos!) para que sea nuestro.

La gente a menudo se sorprende al escuchar que soy un propietario de una casa, tengo en mis veintees, y seré el primero en decir que tuve muchas estrellas de la suerte alineadas para que sea posible tan temprano (un doble ingreso y relativamente -Los preciosas de vivienda en Salt Lake City, Utah, para empezar). Pero había estado guardando dinero para "el futuro" desde que tenía 18 años, lo que hizo que un pago inicial pareciera alcanzado una vez que comenzamos a considerar la propiedad de vivienda.

Al pensar en cómo ahorrar para un pago inicial, imaginar una suma global de dinero lo suficientemente grande como para comprar propiedades puede sonar como algo de mito y leyenda. Pero con una dosis saludable de determinación (sin mencionar la paciencia), no es imposible llegar allí. Y no, no necesitas renunciar a cada simple placer en la vida: puedes tener tu tostada de aguacate y comerlo también. 

Cómo ahorrar para un pago inicial en una casa

Atacar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible

Todos hemos estado allí. Los costos generales de la edad adulta, más un derroche o dos, pueden provocar fácilmente miles de dólares acumulados en tarjetas de crédito. Si tiene deudas acumulando intereses, no tiene ningún sentido guardar los ahorros por alguna razón: hacerlo es contraproducente y puede darle una falsa sensación de cuánto dinero tiene realmente.

Ser agresivo sobre pagar la deuda de su tarjeta de crédito si prevé la propiedad de la vivienda en su futuro cercano o distante. Haga que su tarjeta sea la primera factura que paga después de que lleguen sus cheques de pago (y mejor aún, establezca pagos automáticos para que sepa que estará completamente libre de deudas en unos pocos meses.

Calcule su objetivo de ahorro de pago inicial, luego haga un plan

Es posible que en realidad no necesite ahorrar tanto como piensas. Los bancos generalmente desean un pago inicial del 20 por ciento en un préstamo hipotecario convencional, pero muchos prestamistas aceptarán mucho menos con la compra de un seguro hipotecario, y hay otros préstamos disponibles que requieren pagos inactivos aún más pequeños. Los préstamos de la FHA aceptarán un 3.Pago inicial del 5 por ciento, por ejemplo, pero los compradores querrán considerar los pros y los contras de usar uno. Si es un veterano, puede usar un préstamo de VA para comprar una casa con 0 por ciento de tasas de interés bajas y menores que los préstamos convencionales. Cualquiera que busque abordar un reparador (que es lo que hicimos, aunque después de más de 2 años de renovación, ya no estoy seguro de recomendarlo) podría considerar un préstamo HUD 203 (k), lo que permite a los compradores de viviendas pedir prestado dinero para el Mejoras también.

También es útil verificar si su estado tiene un programa de compradores de vivienda por primera vez que ofrece pagos bajos más pequeños y tarifas más bajas para los propietarios jóvenes y esperanzadores.

Al descubrir cuánto necesitará ahorrar, considere lo siguiente: ¿Qué talla de propiedad desea y cuánto se venden en su área?? Teniendo en cuenta qué préstamo solicitará, qué porcentaje necesitará para su pago inicial?

Vivo en Salt Lake City, donde las casas de 3 dormitorios ahora se venden por alrededor de $ 300,000. Si alguien usara un préstamo de la FHA para comprar una casa con un 3.Pago inicial del 5 por ciento, necesitarán ahorrar $ 10,500, un número mucho menos intimidante que los tradicionales de $ 60,000.

Haz mejor que su cuenta de ahorro regular

Con APY en cuentas de ahorro regulares básicamente inexistentes en estos días, transfiera su dinero de "casa futura" a una cuenta que recauda un interés mucho mayor. Uso aliado (esto no está patrocinado ... es justo lo que uso) porque su cuenta de ahorro en línea tiene un 1.35% APY, en comparación con el lamentable 0.01% estaba llegando a mi banco tradicional.

Si se siente listo para comprometerse con sus planes de ahorro, puede considerar poner dinero en la cuenta de certificado de depósito más dramático. No podrá acceder a su dinero por una cantidad de tiempo determinada sin pagar una tarifa, pero acumulará APY a diario hasta 2.5%.

Ahorre sus aumentos, bonificaciones y declaraciones de impuestos

Es muy fácil ser víctima de la inflación del estilo de vida cada vez que obtienes un trabajo de aumento o mejor remunerado. Pero en lugar de actualizar su automóvil o apartamento, pregúntese si puede seguir viviendo un estilo de vida más simple durante unos años más para que el dinero pueda ir directamente a los ahorros. Cada vez que obtiene un aumento de los ingresos, aumente la cantidad de dinero que se está transfiriendo automáticamente a los ahorros cada mes. Si mantiene su estilo de vida, gradualmente ahorrará cada vez más sin sentir la carga de Penny Pinching.

Del mismo modo, sé que es tentador gastar su declaración de impuestos o una bonificación anual sobre las cosas que ha estado mirando, pero ponerlos directamente hacia su cuenta de ahorros alimentará su impulso y pondrá su objetivo a la vista.

Desglose su objetivo de ahorro en una cantidad diaria.

Digamos que necesita ahorrar $ 30,000 para su primera casa. Si desea comprar dicha casa dentro de cinco años, deberá ahorrar $ 6,000 al año, o alrededor de $ 16.50 por día. Si puede salirse con la suya, ese número se convierte en aún más realizable. Conocer la cantidad diaria que quería ahorrar me ayudó a tomar decisiones más inteligentes sobre cuándo o cuándo no pedir comida para llevar, comprar ese café con leche de $ 6 o aparecer en H&M para un poco de compras.

Pequeño y lento está totalmente bien

Incluso si la propiedad de la vivienda parece completamente fuera de alcance, aún puede hacer que la pelota rode, aunque lentamente, hacia un futuro de ahorro. Dejando de lado cualquier dinero, ya sea $ 50 o $ 100 o $ 200 o más, en una cuenta de ahorros designada ayuda a establecer su intención y ponerlo en el camino hacia los ahorros más.

Cuando compre una casa, considere una propiedad del propietario-ocupante

Cuando estábamos mirando casas, sabíamos que no podíamos pagar el hogar moderno, actualizado y hermoso de nuestros sueños. También sabíamos que no podíamos ahorrar un pago inicial y las decenas de miles de dólares que necesitaríamos para las renovaciones.

Ingrese, la propiedad de ingresos. Encontramos una casa con un sótano que se podría convertir fácilmente en una segunda unidad. El ingreso del alquiler paga nuestra hipoteca, lo que nos permite poner el dinero que ahorramos para las mejoras en el hogar. Dedos cruzados podremos destripar nuestro baño de 1950 y azulejos este año.

¿Estás guardando para tu primera casa?? ¿Qué consejos tienes que facilitar el ahorro?? Comience una discusión en los comentarios!