Cómo establecer metas financieras que se mantienen

Amo las metas. Juntas de visión, resoluciones de año nuevo, desafíos de alimentación limpia: estoy constantemente creando nuevas metas. Pero objetivos financieros? Me tomó un tiempo comprender el concepto de que puede tener objetivos, aparte de la meta estándar de "ahorre su dinero para que algún día pueda comprar una casa y jubilarse". Aunque importante, ese tipo de objetivo se sintió distante y no tangible.

Pero cuando me encontré en más de $ 100k de deuda de préstamos estudiantiles y no había un plan real para salir, me di cuenta de que necesitaba descubrir cómo establecer sin dolor algunos objetivos financieros que realmente podría conservar. Después de un poco de tiempo con mi calendario, calculadora y Pinterest, creé objetivos por los que no solo me he quedado, sino que realmente he disfrutado alcanzar cada mes.

Aquí está el proceso que usé para establecer objetivos que se mantienen.

Paso 1: crear objetivos cortos, medianos y a largo plazo para lo que más importa

El primer paso es escribir los objetivos financieros que tiene, dividido en categorías basadas en el período de tiempo. La regla general de la pulgar para líneas de tiempo es corta (menos de 1 año), a mediados de 5 años) y largo (más de 5 años). Esto puede incluir cualquier cosa, nada está fuera de los límites. Este ejercicio se trata de aclarar el cristal con cuáles son sus objetivos para que pueda trabajar para lograrlos.

Algunos ejemplos de objetivos que puede incluir en su lista son:

• Creación de un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos
• pagar la tarjeta de crédito y la deuda de préstamos estudiantiles o el ahorro para la escuela de posgrado
• ahorrar para la jubilación o un pago inicial en una casa
• Guardar para unas vacaciones, muebles nuevos u otra gran compra

Obtenga lo más específico posible con cada objetivo e incluya tanto la cantidad total como cuando desee alcanzar la meta. Por ejemplo, mi objetivo era pagar mi préstamo de $ 110,000 en 3.5 años (42 meses). Ser realmente específico con este objetivo fue clave para hacer mi plan. Si está ahorrando para algo por lo que no tiene un costo exacto, como unas vacaciones el próximo año, presente una buena estimación de lo que cree que sería el gasto total.

Aunque quizás no sea tan emocionante como otros objetivos, siempre debe jubilarse como un objetivo a largo plazo. Si no está seguro de por dónde comenzar con la estimación de cuánto debe ahorrar por mes, hay recursos que pueden ayudar. El Centro de Investigación de Retiro en Boston College encontró que si comienza a ahorrar el 15% de sus ingresos a los 25 años, podrá retirarse a los 62 años y reemplazar el 70% de sus ingresos previos a la jubilación. Si espera hasta los 35 años para comenzar a ahorrar, deberá ahorrar el 24% de sus ingresos para retirarse a los 62 años.

También puede usar una calculadora de jubilación en línea como esta desde Vanguard para obtener una mejor estimación de sus necesidades de ahorro personal.

Paso 2: Motivarse

Siempre ayuda a agregar componentes emocionales o visuales a sus objetivos para que se sientan tangibles y para mantenerlo motivado. Este paso adicional me mantuvo enfocado en limitar mis vicios de gasto innecesarios para que pudiera poner el efectivo extra hacia objetivos más grandes y mejores, haciéndome más feliz.

Junto a cada objetivo, escriba por qué esto es importante. Para mis préstamos estudiantiles, era importante para mí pagarles para poder sentirme más seguro y capaz de correr diferentes riesgos, como mudarse al extranjero y comenzar una nueva carrera. Reconocer que el objetivo representaba más que solo el dinero me ayudó a comprometerme de todo corazón a lograrlo y evitar que compré otro par de botas que probablemente no necesitaba.

Otra forma de motivarse para alcanzar estos objetivos es comenzar un tablero de Pinterest con imágenes que representen cada objetivo. Casi obsesivamente fijo imágenes de lo que espero que se vea mi casa algún día. Estas imágenes no solo se fijan en vano. Tengo un objetivo relacionado con el ahorro para una casa y el almacenamiento de estas imágenes hace que el largo proceso de ahorro se sienta un poco más real.

Paso 3: Calcule los montos mensuales necesarios para alcanzar estos objetivos

En este paso es hora de ser real con lo que necesitará para reservar mensualmente. Tomará el monto del objetivo de ahorro total dividido por la cantidad de meses que se está dando para lograr el objetivo. El resultado será la cantidad de dinero que debe ahorrar cada mes.

Por ejemplo, si tiene el objetivo de ahorrar $ 10,000 sobre este próximo año para su fondo de emergencia, tomaría $ 10,000 / 12 meses = $ 833 por mes que debe ahorrar durante los próximos 12 meses para alcanzar ese objetivo. Haz esto para cada objetivo en tu lista.

Paso 4: Priorice sus objetivos

Ahora que tiene una lista de objetivos con la línea de tiempo, la cantidad mensual que necesita ahorrar y su motivación para ahorrar, es hora de priorizar la lista. No siempre puede hacer todo a la vez, por lo que tener claro sus prioridades ayudará a asegurarse de que esté haciendo espacio en su presupuesto para lograr los objetivos que son más importantes para usted (sugerir: el reembolso de la jubilación y la deuda casi siempre debe Manténgase en la parte superior de su lista priorizada).

En un próximo artículo, le mostraremos cómo usar estos objetivos financieros para crear su presupuesto mensual.