Invertir 101 // Cómo comenzar a invertir

El mes pasado compartí con usted un artículo sobre en qué puede invertir su dinero, y en la función antes de eso expliqué por qué invertir es tan importante. Hoy, según lo prometido, lo guiaré exactamente cómo elegir las inversiones adecuadas para usted y cómo abrir una cuenta de inversión.

Una de las preguntas más frecuentes que recibo sobre la inversión es "¿Cómo selecciono las inversiones adecuadas para mí??"Con todas las opciones disponibles para nosotros en estos días, elegir la inversión adecuada puede ser un esfuerzo abrumador. Por supuesto, el criterio para tomar la decisión correcta para usted se reduce a:

• Su apetito de riesgo personal
• El propósito de su dinero
• su edad
• y marco de tiempo de su objetivo de inversión final.

¿Por qué los fondos mutuos son una buena opción de inversión??
Si está invirtiendo para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, un buen lugar para comenzar sería invirtiendo en fondos mutuos. Para revisar, cuando invierte en un fondo mutuo, ese fondo mutuo invierte en muchas acciones, bonos o inversiones en el mercado monetario diferentes. Dado que la mayoría de los fondos mutuos tienen un equipo de administradores de fondos que realizan una investigación real y seleccionan acciones o bonos individuales que componen la cartera de fondos mutuos, la mayor parte del trabajo duro ya se realizará por usted. En otras palabras, un fondo mutuo es un atajo para diversificar su dinero en muchos tipos de acciones o bonos con muy poco trabajo realizado por su parte.

¿En qué fondo o fondos mutuos deberías invertir??
Bueno, la buena noticia es que, gracias a la tecnología, hay otro atajo para elegir el fondo mutuo correcto por su dinero. Los fondos mutuos de ciclo de vida, también conocidos como fondos "basados ​​en la edad" o "date objetivo", son fondos mutuos que lo ayudan a invertir su dinero dependiendo de su tolerancia al riesgo, edad, marco de tiempo de la meta, etc. Estos tipos de fondos mutuos pueden ser excelentes para los inversores por primera vez; Dentro de un solo fondo mutuo, tendrá una amplia diversificación entre varios tipos de fondos mutuos: fondos mutuos de gran capitalización, fondos mutuos de capitalización pequeña, fondos mutuos internacionales, etc. Y dentro de cada uno de esos fondos mutuos, poseerá muchas acciones o bonos individuales dependiendo del tipo de fondo mutuo. Piense en ello como un fondo de fondos!

El ciclo de vida o los fondos mutuos de fecha objetivo ofrecen una excelente manera de obtener exposición a muchos tipos de inversión. Seleccione el ciclo de vida apropiado o el fondo mutuo de fecha objetivo basado en cuándo desea o planea retirarse, y desde allí el fondo ajustará automáticamente su combinación de asignación de más agresivo al principio, a más conservador a medida que se acerque a la fecha de destino. Por ejemplo, si se encuentra en sus veintes y seleccione el fondo "Fecha de destino 2045", su asignación de fondos mutuos comenzará más pesado hacia tipos agresivos de fondos mutuos al principio, y luego escalará a tipos más conservadores de fondos mutuos a medida que obtenga más cerca de 2045. Si tiene unos cuarenta o cincuenta y seleccione el fondo "Fecha de destino 2020", la asignación de fondos mutuos será más conservador. Recuerde, cuanto más tiempo tenga, más riesgo puede asumir para aumentar su dinero su dinero más rápido.

Este es definitivamente un enfoque más automatizado para la inversión y, por supuesto, hay tarifas involucradas, pero puede ser una excelente manera de comenzar a invertir y asegurarse de que esté diversificado desde el principio.

Hay muchas compañías de fondos mutuos que ofrecen fondos mutuos de ciclo de vida/fecha objetivo; Vanguard, fidelidad y t. Rowe Price son solo unos pocos. Puede iniciar sesión en sus sitios web y usar sus amigables motores de búsqueda para encontrar el ciclo de vida correcto/fondo de fecha objetivo para usted en función de sus criterios específicos. Si tiene problemas para encontrar el correcto, puede llamar a su departamento de ventas y hablar con un representante que debería poder ayudarlo más.

¿Cómo empiezo y abro una cuenta??
De acuerdo, ahora que conoce un tipo de fondo mutuo para invertir, es hora de abrir una cuenta de inversión. Nuevamente, puede usar instituciones financieras en línea (Ing ShareBuilder, E*Trade, Ameritrade, Fidelity, Vanguard, etc.) para abrir una cuenta de inversión. Algunos tipos de cuenta incluyen una cuenta de corretaje, IRA tradicional, Roth IRA u otro tipo de cuentas de jubilación. Le sugiero que investigue y encuentre la plataforma más conveniente y fácil de usar, y luego abra su cuenta con esa institución.

Estos son los pasos sobre cómo abrir una cuenta de inversión:

• Decide el tipo de cuenta para abrir y luego complete la solicitud en línea.
• Decida cómo financiará su cuenta: transferencia única, contribución mensual, etc. Le sugiero que transfiera la cantidad necesaria para realizar una compra inicial en el fondo mutuo que desea (la mayoría tiene mínimos de al menos $ 1000).
• Seleccione el ciclo de vida/fondo mutuo de fecha objetivo que desea comprar y revise los pasos para comprar el fondo mutuo.
• Luego, configure una transferencia mensual automática a la cuenta para asegurarse de que esté invirtiendo regularmente (yo.mi. $ 50 cada mes).
• Después de eso, configure una compra automática en el fondo mutuo para que cada vez que agregue un nuevo dinero a su cuenta, se invertirá en el fondo mutuo. De lo contrario, su dinero se sentará en efectivo.
• Cada año, revise su cuenta y asegúrese de agregar constantemente más dinero a la cuenta y, en última instancia, invirtiendo para su futuro.

Con suerte, ahora debería comprender el por qué, qué y cómo invertir. Una vez más, entiendo cuán abrumadora y compleja puede parecer una inversión, pero con un poco de educación e investigación puede comenzar a sentirse más segura y comenzar a invertir para su futuro. Invertir para sus objetivos y su futuro financiero depende de usted. No confíes en nadie más para hacerlo por ti. En cambio, tómese el tiempo para educarse y comenzar a invertir para su futuro hoy!

Invertir en fondos mutuos implica riesgo, incluida la pérdida de capital. Los inversores deben considerar los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos de un fondo mutuo cuidadosamente antes de invertir. El prospecto contiene esta y otra información importante sobre la compañía de fondos mutuos y la compañía de inversión. Puede obtener un prospecto de su representante financiero. Lea atentamente antes de invertir.

Esta publicación fue aportada por Brittney Castro, CFP® Professional y Creator de WWW.Mujeres financieras.comunicarse. Brittney Castro no está afiliado a la vez.comunicarse. Brittney A. Castro es un representante registrado y valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro FINRA/SIPC. Licencia de seguro de California #0F33895. Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar asesoramiento o recomendaciones específicas para ningún individuo. Para determinar qué inversiones (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir. Todo el rendimiento a los que se hace referencia es histórico y no es garantía de resultados futuros. Todos los índices no están administrados y no se pueden invertir directamente.