Conocer su puntaje de crédito y cómo mejorarlo

Buscando comprar un auto nuevo, solicitar una tarjeta de crédito o posiblemente comprar una casa? Entonces definitivamente quieres que tu puntaje de crédito esté en la mejor forma. Su puntaje de crédito, también conocido como FICO, es un puntaje calculado a partir de su informe de crédito. Básicamente es un indicador de cuán arriesgado es el prestatario. Su puntaje de crédito puede variar entre 300 y 850, y cuanto mayor sea el puntaje, mejor.  Cuando va a solicitar un préstamo para automóvil, préstamo estudiantil, préstamo hipotecario o tarjeta de crédito, el prestamista utiliza su puntaje de crédito para determinar cuánto le prestarán y cuál será su tasa de interés. Cuanto más arriesgado parezca, menor será el límite que le darán, y mayor será la tasa de interés que le cobrarán.

Conoce su puntaje de crédito?Desea tener el hábito de verificar su puntaje de crédito al menos una vez al año. Puedes ir a sitios como Freecreditreport.com para acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año y luego pagar una tarifa adicional para obtener su puntaje de crédito. Otros sitios como CreditKarma.COM le permitirá acceder a su puntaje de crédito de forma gratuita de forma regular.  Entonces, ¿qué se dedica a calcular su puntaje de crédito?? Hay cinco factores que contribuyen al puntaje de crédito, y saber lo que son facilitarán aumentar su puntaje de crédito y la solvencia crediticia.

Cinco factores que contribuyen a su puntaje de crédito:

1. historial de pagos

¿Está pagando sus facturas a tiempo?? Esto representa aproximadamente el 35% de su puntaje.

2. Cantidad total adeudada

Según la menta.com, debe esforzarse por mantener su puntaje saludable utilizando menos del 30% del crédito disponible en todas sus tarjetas de crédito. Este factor representa el 30% de su puntaje.

3. Duración del historial crediticio

Este factor representa el 15% de su puntaje.  Es esencial comenzar temprano en la construcción del crédito.  Por lo general, recomiendo que los padres ayuden a sus hijos a abrir una tarjeta de crédito en la escuela secundaria y asegurar que comprendan la importancia de establecer y ser responsable con su crédito.

4. Nuevo crédito

Número de cuentas y consultas de crédito recientemente abiertas.  Esto representa el 10% de su puntaje.

5. Tipos de crédito utilizado

Cosas como un préstamo para automóvil, hipoteca y tarjetas de crédito.  Esto representa el 10% de su puntaje.

El objetivo es que su puntaje sea superior a 760, lo que significa que tiene un excelente crédito. ¿Necesita mejorar su puntaje de crédito?? Es importante saber que reparar o mejorar su puntaje de crédito puede llevar tiempo, aunque hay algunas maneras en que puede comenzar a mejorarlo en este momento.

3 formas de mejorar su puntaje de crédito:

1. Verifique su informe de crédito

Asegúrese de verificar su informe de crédito anualmente.  Puedes usar www.anualcreditreport.com para verificar su informe de crédito una vez al año por oficina de crédito (hay tres) gratis.  Revise su informe de crédito en busca de errores y asegúrese de que los montos que debe sean correctos y que no haya pagos atrasados ​​incorrectamente listados.  Si hay algún error en su informe de crédito, dispúvelos con la Oficina de Crédito y la Agencia de Informes.

2. Configurar recordatorios de pago

Pagar sus pagos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles) a tiempo es uno de los factores contribuyentes más grandes a su puntaje de crédito.  Inscribirse en pagos automáticos a través de su tarjeta de crédito y proveedores de préstamos para que los pagos se debatan automáticamente desde su cuenta bancaria. Además, programen recordatorios en su calendario para asegurarse de que siempre pague sus pagos de crédito a tiempo.

3. Reducir la cantidad de deuda que debe

Dado que su puntaje de crédito también se basa en su relación de deuda (yo.mi. ¿Cuánto equilibrio tienes vs?. su límite de crédito total), reducir la cantidad que debe puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito. Entonces, si tiene un saldo en sus tarjetas de crédito, lo primero que debe hacer es dejar de usarlas. Luego haga una lista de todas las cuentas de su tarjeta de crédito para determinar cuánto debe en cada cuenta y qué tasa de interés le está cobrando cada una. Elabore un plan de pago que le permita realizar pagos de deuda adicionales a partir de la tasa de interés más alta primero, al mismo tiempo que mantiene pagos mínimos en sus otras cuentas. Para obtener más información sobre la mejor estrategia de reducción de la deuda, consulte https: // theeverygirl.com/característica/what-strategy-is-best to-reduce-your-de-de-de-para más información.

Esta publicación fue aportada por Brittney Castro, una practicante y fundadora financiera de Los Ángeles Certified Financial Planner ™ de las mujeres financieras.comunicarse.  Brittney Castro, CFP® se especializa en trabajar con mujeres profesionales y empresariales ocupadas que les apasiona la vida y quieren ganar claridad en torno a su dinero.  Ella se asocia con sus clientes para crear un plan financiero sólido procesable que simplifique sus vidas financieras que les permitan más tiempo para hacer lo que más aman.  La misión de Brittney es ayudar a las mujeres a planificar y crear la vida de sus sueños, libre de ansiedad por el dinero.  Brittney Castro no está afiliado a la vez.comunicarse. Brittney A. Castro es un representante registrado y valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro FINRA/SIPC. Licencia de seguro de California #0F33895. Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar asesoramiento o recomendaciones específicas para ningún individuo.