En mi primer día en la clase de contabilidad, nos dieron un problema para resolver: si alquila o compra un automóvil? Una vez que terminamos de resolverlo, el profesor enfatizó la respuesta: nunca debes alquilar un auto. Mirando las matemáticas, le creí completamente.

Sin embargo, cuando salí al mundo real y comencé a aprender más sobre las finanzas personales, me encontré con un adagio conflictivo. Dice que debe comprar activos apreciadores (aquellos que aumentan en valor, como una casa), y debe arrendar activos depreciadores (aquellos que disminuyen en valor, como un automóvil).

Entonces, ¿qué es lo correcto, mi profesor de contabilidad o el adagio de finanzas personales??

Resulta que depende.

Un escenario de muestra:

Digamos que estás en el mercado para un Toyota Camry 2017. El costo de comprarlo es de $ 21,000. Sus opciones son comprarlo con $ 2,500 y un plan de financiamiento de 36 meses (al 4%) o alquilarlo.

Usando esta calculadora en Edmunds, puede determinar que si la compra, tendrá pagos mensuales de $ 550. Al final de esos tres años, ha pagado $ 22,300 por su automóvil y lo posee directamente. El auto ahora vale $ 13,000, según las estimaciones del libro de Kelley Blue.

Si hubiera arrendado el automóvil, en lugar de comprarlo, habría pagado $ 9,360 durante tres años ($ 260/mes). Pero no tendrás nada al final de esos tres años.

Estos dos escenarios terminan aproximadamente lo mismo. Si vendiera el automóvil después de tres años, obtendría $ 13,000 de regreso, lo que significa que su total de costos de bolsillo es de $ 9,300. En comparación con $ 9,360 que gastas en el arrendamiento, y la diferencia es insignificante.

Donde verás una diferencia

Sin embargo, verá diferencias importantes es después de esos tres años. En el mismo escenario, supongamos que decide no vender el Camry y lo conduce durante tres años adicionales. Después de esos tres años, no ha realizado pagos mensuales adicionales para el automóvil. Y ahora todavía tienes un automóvil que vale $ 9,250.

Si estaba alquilando el automóvil, se inscribe en otro contrato de arrendamiento de tres años, lo que le cuesta $ 9,430 nuevamente. El costo total de arrendar el automóvil durante seis años es de $ 18,864, y al final no posee un automóvil.

En este escenario, comprar es mejor financieramente. Ha gastado $ 22,300 en pagos, pero tiene un automóvil que puede vender por $ 9,250. Si ha arrendado durante seis años, ha gastado $ 18,864 pero no posee un automóvil.

Esto es lo que debe considerar antes de decidir qué es lo correcto para usted ..

Por qué deberías comprar un auto ..

No quieres estar atado por el kilometraje o las tarifas de desgaste. 

Además de los pagos mensuales de arrendamiento, al final del período de arrendamiento si ha superado el kilometraje incluido (generalmente 12,000 millas por año) o ha incurrido en exceso de desgaste, podrá pagar una tarifa. Estas tarifas pueden ser bastante sustanciales.

Desea ser dueño de su automóvil una vez que haya terminado de hacer pagos.

Una crítica común de arrendar un automóvil es que en realidad no posee nada una vez que haya realizado tres años de pagos. Si hacer pagos y terminar sin nada al final le molesta, comprar es la mejor opción para usted.

Planeas ser dueño de tu auto por más tiempo.

Como puede ver en el ejemplo anterior, cuanto más planee ser dueño de su automóvil, más tiene sentido financiero comprarlo. Si está feliz de conducir el mismo automóvil durante muchos años, la compra será una mejor opción.

Puede manejar el pago inicial y los pagos mensuales más altos. 

Para pagar la menor cantidad de intereses y evitar estar al revés en el automóvil (donde debe más de lo que vale el automóvil), querrá el plazo de préstamo más corto posible. Como se muestra en el ejemplo anterior, esto significaba reducir $ 2,500 y tener un pago mensual de $ 550.

Por qué deberías arrendar un auto ..

Te preocupa el flujo de efectivo.

Cuando alquila un automóvil, el pago mensual suele ser significativamente menor de lo que pagaría al comprar un automóvil. En nuestro ejemplo, un pago mensual para comprar el automóvil es de $ 550. Un pago mensual para arrendar el mismo automóvil cuesta $ 260 cada mes. Si su flujo de efectivo mensual es apretado, arrendar un automóvil podría ser la mejor opción.

Conduce un automóvil donde el mantenimiento es costoso.

La garantía de fábrica que viene con la mayoría de los autos es de 36 meses. Si planea arrendar un automóvil nuevo cada pocos años, siempre estará cubierto por garantía para reparaciones costosas. Esto puede ser especialmente útil cuando posee un automóvil extranjero que tiene altos costos de mantenimiento. Si tuviera que comprar un automóvil, después de tres años la garantía expiraría. Estarás en el gancho para cualquier mantenimiento costoso que sea necesario.

Te preocupa calificar para financiar.

Si tiene menos que buen crédito o no tiene un pago inicial decente, la calificación para financiar para comprar un automóvil puede ser difícil. Afortunadamente, cuando planea arrendar un automóvil, los requisitos son menos estrictos. Calificar para un contrato de arrendamiento debería ser mucho más fácil.

Quieres la oportunidad, pero no la obligación de comprar.

Al final de un contrato de arrendamiento, tendrá la oportunidad de comprar su automóvil, si no desea renunciar. Puede tratar sus tres años como una prueba de prueba extendida y elegir comprar si el automóvil y el precio tienen razón.

Hay tantas decisiones y escenarios diferentes que surgen cuando necesitas un auto nuevo. Esperemos que use el ejemplo anterior, podrá encontrar la respuesta que funciona mejor para su situación.