Hace poco más de un año, me lanzé y comencé mi propio negocio. Tenía mucho entusiasmo y el conjunto correcto de habilidades, pero lo que no tenía era preparación o preparación financiera. Ansioso por dejar una situación laboral tóxica, me sumergí en el trabajo por cuenta propia sin crear un presupuesto o ahorro para gastos de emergencia.

Eso resultó ser un gran problema.

Solo tomó cuatro meses de felicidad por cuenta propia antes de que perdiera mi (solo) cliente de alto pago. Con cero ahorros y sin plan de respaldo, pasé los siguientes ocho meses comiendo frijoles y arroz, trabajando mi trasero para recuperarme y preguntándome si había cometido un gran error.

Me enorgullece decir que no fue un error, y en estos días mi negocio ha vuelto a la pista. Aún así, ese primer año de trabajo por cuenta propia habría sido mucho menos estresante (y habría terminado con mucho menos deuda de tarjetas de crédito) si hubiera tomado el tiempo para prepararme financieramente para mi gran cambio profesional.

Preguntándose cómo iniciar un negocio sin cometiendo todos los errores que cometí? Hablé con Michelle Schroder-Gardner, ex analista financiera y blogger detrás de Sensing Sense of Cents, para cinco consejos que lo ayudarán a hacer el cambio con éxito.

1. Ahorre para un fondo de emergencia.

Si está comenzando su propio negocio, debe hacer más que tener un poco de efectivo extra en el banco. Michelle sugiere ahorrar un fondo de emergencia igual a al menos seis meses de gastos de vida básicos.

"Como dueña de un negocio, sus ingresos no suelen ser estables", señala. “Un fondo de emergencia puede ayudarlo a pasar meses cuando sus ingresos no son tan altos como lo es normalmente. De esta manera, aún puede concentrarse en el negocio y no estar (como) estresado."

Tuve una pequeña cantidad de ahorros cuando comencé a trabajar independientemente, pero nada en comparación con los seis meses que Michelle recomienda. Entonces, cuando perdí a los clientes, tuve que luchar. Tomé todos los conciertos que vinieron para sumar suficiente dinero para parecerse a un salario digno y poner demasiados gastos en tarjetas de crédito. Y, si vamos a divulgar por completo, tuve la suerte de que mi esposo graduado graduado tuviera un pequeño estipendio en todos los meses. Sin eso, podría haber tenido que tragar mi orgullo y pedir mi antiguo trabajo de regreso.

Aprendí mi lección y ahora puse dinero en ahorros cada mes. Todavía no tengo los seis meses completos ahorrados, pero estoy trabajando en ello.

2. Mantenga el dinero del negocio y el dinero personal separado.

Independientemente del tipo de negocio que tenga (ya sea un propietario único o completamente incorporado), necesita cuentas bancarias separadas para fondos comerciales y personales.

Michelle señala que tener múltiples cuentas hace que el tiempo de impuestos sea mucho más fácil. "No tendrá que preguntarse si los pagos fueron gastos personales o gastos comerciales relacionados con. Intentar recordar un gasto al año más adelante sería difícil."Pero con cuentas separadas, se cuida automáticamente.

Cuando sabía y abrí cuentas separadas, descubrí que hacía posible analizar realmente mis gastos. Y cuando mis ingresos cayeron dramáticamente, facilitó decidir qué cortar. Mi costoso membresía de la Cámara de Comercio, por ejemplo, no era bien haciendo mi negocio independiente, por lo que fue el primero en irse. Una membresía de la junta de trabajo, por otro lado, fue una inversión sólida en mi negocio.

3. Guardar para la jubilación lo antes posible.

Cuando su negocio es joven y las finanzas son ajustadas, puede ser tentador posponer la inversión de un evento que parece muy lejos. Pero, Michelle advierte: “Nunca se sabe cuándo puede dejar de trabajar. No importa cuánto ame su negocio, eventualmente la jubilación estará en su radar."

Esto fue algo que hice bien. Aunque no tenía mucho dinero extra para invertir, abrí cuentas de jubilación tanto para mi esposo como para mi esposo antes de comenzar a trabajar independientemente. Porque si conoce o no la fórmula para el interés compuesto en la parte superior de su cabeza (definitivamente no!), cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo tendrá que crecer su dinero. Incluso si solo cuesta $ 50 por mes, siempre tuve algo en mi IRA.

Ah, y si tienes la suerte de tener una jubilación patrocinada por el empleador en este momento? Asegúrese de saber exactamente qué le sucede a ese dinero cuando deja tu trabajo. Es posible que deba rodarlo de un 401 (k) a un Roth IRA. Hable con un asesor financiero para asegurarse de que todos sus ahorros vengan con usted cuando cambie a desempleo.

4. Reservar dinero para impuestos.

Cuando está acostumbrado a tener un empleador retener los impuestos de su cheque de pago, es difícil saber cuánto está pagando realmente. Pero todo eso cambia cuando comienzas tu propio negocio.

"Como propietaria de un negocio", dice Michelle, "debe pagar impuestos sobre el Seguro Social, impuestos de Medicare, impuesto a la autoempleo, impuesto federal sobre la renta, impuesto sobre la renta estatal ... todo eso puede sumar muy rápidamente, y es un área que la mayoría Los trabajadores independientes no ahorran suficiente dinero para."

Mi madre trabajaba por cuenta propia, así que sabía que pagar los impuestos estimados trimestrales en abril, junio, septiembre y enero. Lo que no me di cuenta fue como mucho Impuesto que necesitaría pagar. (El 15 de abril fue un shock, y definitivamente no en el buen sentido.) Ahora uso el sitio web del IRS para ayudar a calcular cuánto impuesto necesitaré pagar. Y siempre trato de sobreestimar, prefiero recuperar el dinero en abril que descubrir que le debo impuestos que no planeé.

5. Comience a tiempo parcial.

Cuando le pregunté a Michelle qué consejo le daría a las mujeres que planean comenzar su propio negocio, su respuesta tenía mucho sentido para mí.

"Inicie su negocio primero, si puede. Será difícil administrar su negocio y un trabajo de tiempo completo al mismo tiempo, pero valdrá la pena."

Ojalá hubiera hecho esto. Claro, había escrito un poco y había conseguido un gran cliente antes de saltar al trabajo por cuenta propia de tiempo completo. Pero hay una gran diferencia entre tener un cliente y tener un negocio, que descubrí cuando cancelaron nuestro contrato. Si hubiera pasado más tiempo haciendo crecer mi negocio (mientras aún me alimentaban y me alojaron por un ingreso a tiempo completo) habría tenido tiempo de hacer crecer una base de clientes sólidas y un negocio estable antes de ir a tiempo completo. Y eso habría marcado toda la diferencia.

La lección principal aquí, por supuesto, es que es mejor tomar las cosas con calma, tener un plan en su lugar antes de sumergirse en Headfirst. Pero hay una segunda lección que creo que es aún más reconfortante: nunca es demasiado tarde para comenzar a hacer las cosas de la manera inteligente (er).

Entonces, si dejó su trabajo diario sin un plan financiero sólido, comience estos cinco pasos hoy. Llame a su banco y abra una nueva cuenta corriente para su negocio; establecer retiros automáticos en una cuenta de ahorros para los gastos de vida; Hable con un asesor financiero sobre la creación de una cuenta de jubilación. Porque sí, las cosas pueden desmoronarse en un abrir y cerrar de ojos. Pero también pueden sorprenderte dando la vuelta cuando estás a punto de rendirte.

Aunque si recién está comenzando con ese fondo de emergencia, probablemente no estaría de más comprar arroz y frijoles. Por si acaso.

¿Alguna vez ha administrado su propio negocio?? ¿Qué hiciste para prepararte financieramente antes de convertirte en autónomo??