Lo que necesita saber sobre su puntaje de crédito
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- María Elena Saavedra
A pesar de tomar varios cursos de finanzas en la universidad, una vez que me gradué de la universidad, me di cuenta de que no tenía conocimiento práctico de algunos de los términos financieros que se lanzan en conversaciones diarias. No fue hasta que me pidieron que obtuviera una verificación de crédito para asegurar mi primer apartamento que me ocurrió, realmente no sabía mucho sobre mi puntaje de crédito, un puntaje que iba a afectar si podía mudarme en un apartamento increíble con mis amigos.
Afortunadamente, tenía un crédito suficiente para tomar ese apartamento y vivir en el comedor convertido en el dormitorio durante los próximos tres años, pero decidí repasar algunos de los "conceptos básicos" para no dejar eso a la suerte de nuevo.
Estas son algunas de las cosas básicas que debe saber sobre un puntaje de crédito.
¿Cuál es un puntaje de crédito??
También a veces se llama puntaje FICO, un puntaje de crédito es un número que representa su valía de crédito y se calcula a partir de su historial de crédito. Básicamente, es una manera fácil para un prestamista (o propietario, empleador, etc.) ver rápidamente si ha tenido antecedentes de ser responsable con la deuda. Su puntaje de crédito oscilará entre 300 y 850, con el puntaje más alto que representa un mejor crédito.
¿Cómo se calcula??
La fórmula exacta para calcular un puntaje de crédito no se comparte, pero los factores que se utilizan para calcularla son:
- Su historial de pago: qué tan bien ha pagado las deudas en el pasado (y sepa que cualquier Los pagos tardíos se contienen en su contra!)
- Monto adeudado: cuánta deuda tiene pendiente
- Duración de su historial crediticio: cuánto tiempo ha sido titular
- Nuevo crédito: cuánta deuda nueva ha tomado recientemente
- Tipo de crédito: qué diferentes tipos de deuda tienen (tarjeta de crédito, préstamo para automóviles, etc.)
¿Qué es una verificación de crédito??
Hay dos tipos de verificaciones de crédito: consultas duras y consultas suaves.
Una consulta difícil es una que generalmente debe autorizar y se ejecuta cuando solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro préstamo (piense en automóvil, negocios, etc.). La importante distinción de una consulta difícil es que puede reducir su puntaje de crédito por algunos puntos. No se preocupe: su puntaje de crédito no se verá afectado por una dura verificación de crédito para siempre, pero sí desea evitar hacer múltiples cheques duros en poco tiempo. Después de un tiempo, esta consulta difícil dejará su informe de crédito y no afectará más el puntaje.
Por lo general, se usa una consulta suave cuando recibe una verificación de antecedentes, cuando revisa su propio puntaje de crédito o cuando recibió ofertas "preaprobadas", como una tarjeta de crédito. A diferencia de una consulta dura, una consulta suave no afectará su puntaje de crédito.
Para qué se usa esto?
Se puede usar un puntaje de crédito para muchas cosas diferentes. Al solicitar alquilar una casa o un apartamento, su puntaje de crédito suele ser un factor importante para ser aprobado. Al solicitar un préstamo (escuela, automóvil o hogar) o una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito será una gran determinación de si califica.
Hay otros casos en los que se puede verificar su puntaje de crédito: cuando se registra en servicios públicos o seguros, pueden verificar su puntaje de crédito. Y lo más sorprendente para mí aprender fue que cuando solicita un trabajo con una verificación de antecedentes, también pueden verificar su informe de crédito. Yikes!
¿Qué puedo hacer para aumentarlo??
Si bien no hay una forma mágica de aumentar su puntaje de crédito, pero hay algunas cosas que pueden ayudarlo a seguir o mantenerse en el camino correcto.
Lo más importante que lo ayudará a mantenerse en el camino correcto es Pague el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Sé en algunas situaciones que podrían no ser siempre posibles, pero ese es el objetivo por el que debes luchar.
Más allá de eso, algunas otras cosas que puede hacer para asegurarse de que su crédito se mantenga en la mejor forma:
- Informar cualquier error: Consulte su informe de crédito para obtener pagos atrasados y para asegurarse de que la cantidad que tiene pendiente es correcta. Si encuentra algún error, presente un informe ante la Oficina de Crédito para disputar el error. Deben investigar cualquier cosa que se informa.
- Debajo usa tus tarjetas de crédito: Parte del factor para calcular un puntaje de crédito es cuánto crédito disponible tiene versos cuánto ha usado (utilización del crédito). Esto significa que debe intentar mantener la cantidad de deuda que tiene a un mínimo.
- Pague sus facturas dos veces al mes: No solo esto lo ayudará a concentrarse en priorizar los pagos de la deuda, sino que también ayudará con la utilización del crédito. Porque los saldos de deuda para su informe de crédito se pueden retirar en cualquier momento durante el mes (no solo en su pago de vencimiento) mantener el monto de la deuda pendiente bajo ayudará a aumentar su puntaje.