Por qué ganar más no debería significar gastar más

Hace unas semanas salí con una amiga cuando comentó que no podía creer lo costosa que se había vuelto la vida. Hace unos años solo habría pasado la mitad de lo que está gastando en un fin de semana promedio y asumió que la ciudad en la que vivimos se ha vuelto demasiado costosa. Podía entender completamente de dónde venía, excepto que no es que nuestra ciudad sea más cara. Hemos caído en la trampa de la inflación del estilo de vida.

"Inflación de estilo de vida" significa que está gastando más a medida que aumenta sus ingresos. Hace que sea difícil salir adelante porque aunque sus ingresos aumentan, en realidad no está ahorrando fondos adicionales. Estás encontrando formas de gastarlo: vivir en lugares más bonitos, salir a cenas más bonitas, viajar a lugares más exóticos.

La inflación del estilo de vida significa que está gastando más a medida que aumenta sus ingresos.

La inflación del estilo de vida no es necesariamente mala. Trabaja duro para aumentar y debe sentirse libre de actualizar su estilo de vida de alguna manera. La inflación del estilo de vida se convierte en un problema cuando te encuentras aún estirado, a pesar de que estás haciendo más. Es un problema cuando no está ahorrando lo suficiente como para ser financieramente estable en el futuro, o sus gastos en cosas que realmente no importan.

Puede ser difícil evitar las trampas de la inflación del estilo de vida, pero estos cuatro consejos a continuación lo ayudarán a mantenerlo.

1. Actualice su plan de ahorro tan pronto como obtenga un aumento.

La trampa que la mayoría de las personas caen con la inflación del estilo de vida es que están entusiasmados de obtener un aumento y no aumentan inmediatamente su tasa de ahorro. Se siente como una recompensa que has trabajado más duro, has sido reconocido por ello y debes disfrutar del efectivo extra, bien?

Es cierto que deberías poder relajar un poco de gasto a medida que haces más. Pero para ser responsables con el aumento, asegúrese de poner algo de ese efectivo adicional en ahorros antes Empiezas a pensar en actualizar tu vida.

Digamos que obtienes un aumento del 10% después de trabajar tu primer año después de la universidad. Querrá sentarse y crear un nuevo presupuesto para tener en cuenta este ingreso adicional. Su primera prioridad debe ser poner más dinero para cualquier deuda adicional que tenga. Después de eso, coloque algunos de esos ingresos adicionales hacia sus ahorros, ya sea en una cuenta de jubilación o en un fondo de día lluvioso. Su objetivo debe ser poner al menos la mitad de cada aumento del 5% en este caso para ahorros.

2. Haga un viaje por el carril de la memoria.

Recientemente, mi esposo y yo estábamos buscando una noche de cita de última hora y terminamos yendo a un restaurante en el que no habíamos estado en años. Entramos en el pequeño agujero en la pared Mediterranean Rank con nuestra botella de vino de Byob en la mano y tuvimos una noche fantástica. Cuando llegó la factura y fue mucho menos que lo que estábamos acostumbrados a pagar por una noche, nos recordaron que la vida solía ser mucho más barata.

Solíamos ir a este restaurante todo el tiempo cuando solo estábamos un año o dos de la universidad, pero de alguna manera crecimos a medida que aumentaban nuestros ingresos, nos mudamos a un nuevo vecindario y comenzamos a disfrutar de las noches de citas más elegantes. Pero hacer este viaje por el carril de la memoria me recordó que solíamos disfrutar realmente de eventos más simples y más baratos.

Tome su propio viaje por el carril de la memoria e intente recordar lo que solía hacer hace años, cuando su presupuesto de gastos era un poco más ajustado. Probablemente hay muchas actividades más baratas, o incluso gratuitas, que se han descartado de su rotación habitual, a pesar de que realmente los disfrutaste. Haga un esfuerzo para devolver estas actividades a su rutina como una forma de reducir la inflación del estilo de vida sin sentirse restringido.

3. Sepa lo que realmente disfrutas.

Una forma de asegurarse de que no caiga presa del gasto excesivo (una gran caída de la inflación del estilo de vida) es mantenerse consciente y enfocado en lo que realmente disfrutas, las cosas que te brindarán más felicidad cuando gastes en ellos. Naturalmente gastarás más dinero como lo hagas, y eso está bien! Pero quieres asegurarte de que en lo que estás gastando dinero es algo que realmente disfrutarás, no solo algo que estás comprando sin pensar.

Para muchas personas que gastan en actividades, en lugar de cosas físicas, es lo que les trae más alegría. Ya sea viajar, probar una nueva clase o pasar los fines de semana explorando nuevas áreas de una ciudad, si esas actividades son lo que le brindarán más alegría, gaste en ellas. Haga una lista de esas actividades y les asigne dinero extra cada mes. Al dejar que gaste más en las cosas que realmente disfrutas, no sentirás que te estás privando de tu aumento con tanto esfuerzo.

4. Evite la presión de grupo.

Un gran culpable de la inflación del estilo de vida es la presión de los compañeros. A medida que aumenta sus ingresos, los ingresos de los amigos probablemente aumentarán también. Y si no tiene en cuenta, la presión social podría llevar a que su estilo de vida aumente más allá de lo que pretende.

Evitar la presión de los compañeros es difícil, pero no significa que necesite sentarse en casa mientras sus amigos están disfrutando de una noche costosa.

Si desea disfrutar de actividades más baratas con amigos, presente sus propias sugerencias y actividades que sabe que otros disfrutarán. Puede sugerir pequeños intercambios que tendrán un gran impacto en su presupuesto con el tiempo. Intente intercambiar un brunch borracho por una caminata por la mañana, o conozca a amigos para un picnic en el parque en lugar de un día costoso.

Para intercambios más grandes, es posible que deba ser un poco más creativo y ser más por adelantado con su situación. Me dirigía a un fin de semana fuera de la ciudad con algunas novias y querían reservar un hotel que me hubiera empujado fuera de mi zona de confort financiera. En lugar de simplemente seguirlo, fui honesto con ellos. Les dije que haría que mi presupuesto para el fin de semana sea demasiado apretado, pero encontré un increíble Airbnb cerca que reduciría el costo a la mitad. Como no tenían que hacer ningún trabajo adicional, estaban más que felices de hacer el cambio (y estoy seguro de que disfrutaron ahorrando un poco más de efectivo también).

Si bien evitar la inflación del estilo de vida puede no ser siempre fácil, establecer un plan ahora será de gran ayuda para su futura salud financiera.

Nos encantaría saber: ¿Cómo evitas la inflación del estilo de vida??