6 preguntas para hacer al considerar alquilar vs. Comprar una casa

Llega un punto en el que parece que todos los que conoces están comprando una casa. Bien? Para mí, casi sucedió de la noche a la mañana cuando de repente todos los que conocía estaban bajando raíces y haciendo esa gran compra. Me llevó unos años más sentirme listo (y para ser honesto, realmente no me sentía totalmente listo).

Saber cuándo es el momento adecuado para comprar una casa puede ser confuso. A veces, puede ser algo inteligente, y otras veces, realmente no es. Pero hay algunas preguntas que puede hacerse para averiguar si comprar una casa, un condominio o una casa adosada es algo que debe ver en este momento.

¿Cuánto tiempo planeas estar allí??

Comprar una casa, como saben, es costoso! Una de las mejores cosas de alquilar es que le brinda la flexibilidad de moverse fácilmente si cambia su trabajo, desea probar un nuevo vecindario o cambiar con quién vive. Cuando comience a ver si debe comprar o alquilar, trate de tener una idea de cuánto tiempo planea vivir en la casa. En general, la compra tiende a ser una mejor idea si planea ser dueño de la casa por un tiempo, hay tarifas por adelantado que se pagan cuando compra una casa, y si permanece un tiempo, el costo de esas tarifas se puede extender Fuera durante muchos años.

¿Qué pasa si necesitas quedarte más tiempo??

La antigua teoría solía ser, comprar una casa de inicio, dejarla apreciar y luego cambiarla por un hogar más grande y mejor. Pero cuando está comprando, debe pensar en lo que sucede si no puede vender y cambiar en unos años. ¿Estarás bien permanecer en ese lugar?? ¿Vas a superarlo rápidamente?? Eso no quiere decir que no debas comprar una casa pequeña para empezar, pero solo sé que siempre hay una posibilidad de que puedas terminar permaneciendo más de lo que pretende. Asegúrate de comprar un lugar que no estarás desesperado por irte.

¿Tiene un 20% de baja (y más)?

Hay muchos prestamistas que están listos para brindarle un préstamo con menos del 20% de descuento, pero esté listo para pagar más. Para compensar el riesgo adicional asociado con su préstamo, le cobrarán un seguro hipotecario privado o PMI. El costo de PMI suele ser entre .5% y 1% del monto total del préstamo cada año. Entonces, si tiene una hipoteca de $ 300,000, podría gastar $ 3,000 al año en seguro hipotecario.

Deberá pagar este PMI hasta su préstamo al monto del valor (la hipoteca como porcentaje del valor) es del 80%. Entonces, si pide prestado $ 250,000 para comprar una casa que vale $ 300,000, su préstamo al valor es del 83% y necesitaría pagar PMI ($ 250,000/$ 300,000). Una vez que haya pagado el monto de su préstamo a $ 240,000 (y su préstamo al valor es del 80%), podría dejar de realizar pagos de PMI.

Y solo para asegurarse de saber exactamente para qué necesita ahorrar, hay costos de cierre cuando compra una casa. Los costos de cierre pueden variar del 2 al 5% del precio de compra de la casa. Entonces, si acaba de comprar una casa de $ 300,000, es probable que pague $ 6,000 - $ 15,000 cuando cierre la hipoteca.

¿Puede pagar reparaciones??

Una cosa que me tomó por sorpresa fue el costo de las reparaciones y el mantenimiento. Todos siempre enfatizan que debe asegurarse de poder pagar la hipoteca, pero el costo de las reparaciones y el mantenimiento no es broma! Si bien algunas casas pueden ser más costosas de mantener que otras, asegúrese de tener un búfer adicional en sus ahorros y sus ingresos mensuales para reparaciones inesperadas que surgen. Planifique gastar 1-4% del costo de la casa cada año en mantenimiento. Entonces, si su casa vale $ 300,000, debe esperar pagar $ 3,000 - $ 12,000 cada año en mantenimiento.

¿Cuál es el costo de oportunidad??

Estoy seguro de que todos hemos escuchado a la gente decir que si sigues pagando el alquiler, solo estás haciendo rico a tu arrendador y te estás perdiendo un activo. Aquí es donde la idea del costo de oportunidad viene en.

Un costo de oportunidad es la pérdida de ganancia potencial cuando se elige una oportunidad sobre otra. Entonces, si gasta dinero en un pago inicial, el interés de la hipoteca y el mantenimiento, ¿cuál es el costo de oportunidad aquí?? ¿Podría ganar más dinero simplemente invirtiendo ese dinero en otro lugar?? ¿O gana más dinero comprando una casa y sosteniéndola mientras aprecia?

Sé que sé. Esa es una gran pregunta: ¿ganarás más dinero invirtiéndolo en propiedad u otro lugar?? Para ayudarlo a superar el costo de oportunidad, NY Times publicó una calculadora para resolver los costos de oportunidad en su situación exacta.  Por supuesto, nada es seguro, pero esta es una calculadora realmente robusta para ayudarlo a responder esa pregunta.

¿De verdad quieres un hogar??

Al final del día, si se siente cómodo, puede permitirse comprar una propiedad, realmente debería preguntarse si en realidad querer. A algunas personas pueden amar absolutamente la idea de tomar un espacio y hacerlo suyo (ese soy yo!). Es posible que otros no quieran molestarse con el mantenimiento o que no quieran estar atados a quedarse en un lugar a largo plazo.

Cualquiera que sea la situación, reflexione sobre si realmente quiere hacer esto. Es la compra más grande que la mayoría de la gente realiza, y hacerlo por razones equivocadas agregará estrés innecesario.