Combinando las finanzas 5 opciones para administrar el dinero como pareja

Una de las preguntas que me hacen con mayor frecuencia es cómo manejo compartir finanzas con mi esposo. Es una pregunta realmente personal, pero entiendo completamente por qué se pregunta tan a menudo: puede ser realmente difícil descubrir cómo compartir dinero con otra persona cuando ha pasado la mayor parte de su vida manejándolo usted mismo. También puede ser una discusión difícil de tener, especialmente si dos personas no están en el mismo equilibrio financiero.

Si bien intenté varias formas diferentes de administrar conjuntamente el dinero, y he escuchado de amigos que lo han abordado de manera diferente, la verdad es que no hay una solución única para todos. Descubrir la mejor manera de administrar su dinero como pareja requiere mucha discusión, y algunas pruebas y errores. Y a medida que su relación crece y cambia, la forma en que maneja el dinero crecerá y cambiará también. Lo más importante es tener discusiones abiertas y honestas y cambiar algo cuando ya no funciona para usted.

Para comenzar con esta conversación, estas son las cuatro formas más comunes de combinar o no combinar finanzas y por qué cada opción puede funcionar. Buena suerte!

Opción 1: una cuenta agrupada

Como se ve: La pareja tiene una cuenta corriente conjunta y la usa para gastos compartidos como alquiler, comestibles y comer fuera. Si cada uno ha pagado una cantidad similar y tiene gustos de estilo de vida similares, es posible que desee considerar cada uno que contribuya a la misma cantidad a la cuenta conjunta. Si una persona gana significativamente más o prefiere vivir un estilo de vida un poco más lujoso, es posible que desee considerar contribuir con diferentes porcentajes, en lugar de dividir el costo de los gastos compartidos 50/50.

Cada vez que se debe pagar un gasto conjunto, se paga directamente desde la cuenta corriente conjunta. Mantendrá todas las demás cuentas (incluidas las cuentas de ahorro) separadas.

Cómo hacerlo: Agregue todos sus gastos conjuntos. Esto puede incluir cualquier cosa, desde alquiler y servicios públicos hasta gastos de entretenimiento conjunto como cenas y fines de semana. Si planea contribuir con cantidades iguales a la cuenta conjunta, cada persona debe establecer una transferencia para contribuir con el 50% del total cada mes. Si va a contribuir con diferentes cantidades según cuánto gane cada persona, calcule el porcentaje. Por ejemplo, si una persona gana $ 60k por año y una persona gana $ 40k por año y los gastos compartidos para el mes son de $ 5,000, la persona que gane más contribuiría con $ 3,000 ($ 5,000 x 60%) y la otra persona contribuiría con $ 2,000 ( $ 5,000 x 40%).

Por qué funciona: Es simplicidad. Una vez que sepa cuánto desea contribuir a la cuenta conjunta, configure un depósito automático en la cuenta corriente conjunta cada mes. También le ayuda a aprender cómo presupuestar como pareja porque está obligado a sentarse y revisar lo que espera gastar cada mes.

Opción 2: una cuenta separada

Cómo se ve: La pareja combina todas las cuentas (verificación y ahorro) pero cada persona mantiene una cuenta separada. Cada mes se transfiere una cantidad fija de dinero de su cuenta corriente conjunta a las cuentas corrientes personales separadas. La idea es que este dinero se puede gastar sin culpa, sin necesidad de consultar a la otra persona. Es como la versión para adultos de una asignación. Cuando una persona quiere gastar dinero pero no quiere preocuparse por cargar a la otra persona o discutir el gasto, puede usar el dinero en su cuenta corriente separada para pagarlo.

Cómo hacerlo: Todos los cheques de pago se depositan directamente en la cuenta corriente conjunta y todas las facturas se pagan directamente desde allí. Quincenal o mensual, se transferirá un monto establecido desde la cuenta corriente conjunta a cada cuenta de corriente personal separada. La parte más difícil con este método es decidir cuánto debe transferirse cada persona a su cuenta separada para la asignación mensual. Según los gastos y los objetivos de ahorro, elija un monto de asignación y revise después de unos meses para ver si es necesario ajustarlo.

Por qué funciona: Tener una cuenta separada ayuda a mantener una sensación de independencia mientras trabaja hacia objetivos financieros compartidos. Todavía puede gastar lo que desea en sus medios, sin tener que preocuparse por cómo afecta a la otra persona.

Opción 3: Completamente combinado

Cómo se ve: Con esta opción hay transparencia total. Se combinan todas las cuentas corrientes y de ahorro y cada persona desempeña un papel activo que decide cómo se gastan y se ahorra el dinero. Por simplicidad, una persona puede administrar pagar todos los gastos cotidianos, pero ambos deben participar en la responsabilidad de planificar un futuro financiero conjunto. Cuando las cosas están completamente combinadas, cada persona debe ser realmente honesta sobre cómo quiere gastar dinero y cómo quiere gestionar el ahorro para el futuro.

Cómo hacerlo: Es mejor sentarse y elaborar un plan para consolidar cuentas en realidad que agregar a otra persona a todas sus cuentas abiertas. Enumere todas sus cuentas y piense en qué cuentas deberá mantener para facilitar que dos personas administren dinero. Desea comenzar con una cuenta corriente conjunta, una o más cuentas de ahorro conjuntas y una cuenta de inversión conjunta (si planea invertir su dinero como pareja). Configure los cheques de pago para que se depositen directamente en la cuenta corriente conjunta y establezcan retiros automáticos en su cuenta de ahorros.

Por qué funciona: Si una pareja está en la misma página con cómo gastar y administrar dinero, esta opción hace que sea realmente fácil trabajar hacia objetivos financieros compartidos. También proporciona una transparencia completa sobre cómo se gastan el dinero.

Opción 4: completamente separado

Cómo se ve: Cuando un par de un par se mueve juntos o se casan y decide mantener las cosas separadas, generalmente deciden que cada paga ciertas facturas. Una persona puede pagar el alquiler o la hipoteca mientras la otra persona paga comestibles y servicios públicos. No se combinan cuentas y cada persona mantiene el control completo de su propio dinero personal.

Cómo hacerlo: Esta opción puede ser fácil de configurar, pero puede requerir más coordinación mensual. Enumere todos sus gastos mensuales conjuntos (alquiler, servicios públicos, comestibles) y asigne a cada persona la responsabilidad de pagar un gasto determinado. Si es importante dividir todo por igual, es posible que desee configurar un sistema de seguimiento mensual. Esto se asegura de que si hay gastos adicionales en un mes, una persona no tiene que pagar la factura total.

Por qué funciona: Esta es una buena opción para aquellos que están un poco nerviosos por compartir finanzas por primera vez o que aún no quieren compartir el control de su dinero.

Opción 5: Vivir de uno

Cómo se ve: Este enfoque a menudo funciona cuando una pareja prioriza el ahorro juntos para objetivos compartidos (fondo de emergencia, pago inicial de una casa, jubilación) y puede vivir de un salario. Este enfoque hace que el ahorro sea menos complicado y también le da a la pareja la comodidad de que puedan llegar a fin de mes con solo un ingreso (si una persona pierde un trabajo o decide tomar un tiempo fuera del trabajo).

Cómo hacerlo: Con este enfoque, es importante conocer sus gastos mensuales y cuánto necesita para poder vivir cada mes. Además de conocer su presupuesto, también debe tener una conversación sobre los objetivos de ahorro para asegurarse de que ambos estén en la misma página sobre cómo se ahorrará y gastará este dinero en el futuro. Una vez que sepa cuánto necesita y por qué desea ahorrar, abra una cuenta de comprobación conjunta y ahorros conjuntos. Los ingresos que más coinciden con la cantidad de dinero que necesita para vivir cada mes se depositarán directamente en la cuenta corriente y el cheque de pago de la otra persona se depositará directamente en la cuenta de ahorros.

Por qué funciona: Este enfoque hace que el guardado sea simple. Si la pareja está en la misma página con gastos y ahorros, esto elimina el trabajo necesario para asegurarse de que se esté reservando lo suficiente cada mes para alcanzar las metas financieras.

Dime, ¿usas una de estas opciones?? ¿Cómo se comparte dinero con su pareja??