Aprender de la historia lecciones financieras para nunca olvidar

Mi primer trabajo fuera de la universidad fue como auditor bancario. La temporización? No es bueno. Me encontré auditando inversiones durante la crisis financiera de 2008. Lo que de otro modo habría sido un trabajo bastante seco era de repente el enfoque de una crisis financiera mundial.

Todavía recuerdo la mañana de Lehman Brothers se derrumbó. Pasé más allá del piso comercial de uno de mis clientes y el estado de ánimo era como si el mundo hubiera llegado a su fin. Para ser honesto, no entendí completamente lo que estaba sucediendo, o por qué, pero sabía que las lecciones que salían de ese año me quedarían de por vida.

Si bien nuestra economía y confianza parecen recuperarse del punto bajo hace más de ocho años, hay algunas lecciones importantes básicas que no deberían perderse. Aquí hay algunos:

1. Aprender a vivir menos.

Antes de la crisis, habíamos visto un período relativamente largo de prosperidad financiera y se sentía como la norma. La gente vivía más grande, más lujosamente y se estiraba más allá de sus medios. Una de las estadísticas más impactantes de este momento de prosperiedad económica? La tasa de ahorro personal fue inferior al 2%. Esto significa que, en promedio, las personas estaban ahorrando menos del 2% del cheque de pago que traían a casa, por lo que había un problema tan masivo cuando la economía se fue al sur. Muy pocas personas tenían algo en el banco en el que recurrir.

Aunque este consejo es básico y es algo sobre lo que lee en casi todos los artículos financieros, la recesión trajo esto al centro de atención: debe vivir menos de lo que hace, presupuestar, ahorrar y tener un fondo de emergencia para retroceder. Esto es crucial para su estabilidad financiera personal. Las cosas pueden salir mal inesperadamente y necesitas tener un cojín para protegerte de la caída.

2. Tener un plan de respaldo.

Durante la recesión, muchas personas se encontraron no solo fuera de un trabajo, sino también de una carrera. Las empresas cerraron y las que pudieron permanecer en las que encontraron formas de hacer más con menos. Era un verdadero abridor de ojos saber que la seguridad laboral no era un hecho e incluso si trabajaba duro en su rol actual, nada estaba garantizado.

La lección más grande aquí es tener siempre un plan B. Es aterrador pensar que su industria actual algún día ya no está prosperando, pero es bueno estar preparado para esta situación. Mi consejo? No dejes que tus habilidades se desactiven. Continuar mejorando y construyendo conocimiento lo hace mucho más comercializable cuando los trabajos se evaporan. Puede tomar clases en línea o en una escuela local, recoger un pasatiempo en una industria diferente de la suya o ser voluntario para una organización que le interese. Como beneficio adicional, incluso puede encontrar que tiene una verdadera pasión o talento para algo más que lo que está haciendo actualmente.

3. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea.

Como recuerdo, justo antes del accidente, sentía que la gente no podía perder. Los precios de las viviendas se elevaban, el crédito era fácil de obtener y no había fin a la vista. Algunos de mis amigos habían comprado varias casas sin un pago inicial o un préstamo solo por intereses. Otros lo estaban matando con "rendimientos garantizados" en las carteras de inversión. Se sintió demasiado fácil y demasiado bueno para ser verdad y, en retrospectiva, fue.

Esto no significa que deba tener cuidado con cada mejora, pero no caiga por dinero fácil o devoluciones garantizadas. Escucha tu instinto y si dice que algo está mal, escucha.

4. Los expertos saben algunas cosas, pero no todo.

Ponemos mucho valor a las opiniones de los expertos y, por lo general,, con razón. Han pasado el tiempo para investigar, tienen un profundo conocimiento sobre un tema determinado y escuchamos sus opiniones. Los contratamos para darnos consejos, administrar nuestro dinero y, a menudo, seguimos a ciegas lo que recomiendan.

Pero estaba claro al salir de la recesión que los expertos no lo saben todo. Poner su confianza ciega en un experto es poner su destino en las manos de otra persona. Escuche sus consejos, pero asegúrese de hacer su propia estadía de investigación en el asiento del conductor cuando se trata de su dinero.

5. No deberías comprar lo que no entiendes.

Admitiré que soy una de esas personas que verificarán la casilla en términos y condiciones cuando compro algo pequeño sin leerlos realmente. (Estoy seguro de que muchos de ustedes también hacen lo mismo.) Pero cuando se trata de una compra más grande como una casa? Necesitas entender exactamente lo que estás comprando.

Durante la recesión, muchas personas fueron sorprendidas cuando la tasa de interés de su hipoteca se puso de repente por las nubes y ya no podían pagar los pagos. Y entiendo completamente por qué.

Las acrónimos y la actitud casual general (en ese momento) sobre las hipotecas de tarifas ajustables y los pagos de globos hicieron que pareciera poco importante comprender la esencia de lo que se incluyó en los documentos hipotecarios. Y por cierto, esos documentos de la hipoteca no son realmente lo que yo llamaría lectura ligera.

Pero cuando está tomando una decisión financiera tan grande, no debe dudar en hacer todas las preguntas que necesita para asegurarse de comprender completamente todo lo que se está registrando. Al igual que aprendimos en la escuela primaria, no existe una pregunta estúpida.

¿Qué lecciones te quedarán con la crisis financiera??