¿Cuándo está lista su pequeña empresa para un préstamo??

Al igual que asumir la deuda personal, obtener un préstamo para pequeñas empresas es una gran decisión y una gran inversión! Muchas consideraciones vienen a jugar tanto personalmente como para la dirección de su negocio. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre simplemente asumir la deuda e invertir en su negocio??

De la misma manera que aprovecharía el crédito personal, se deben tomar préstamos comerciales por las razones correctas. Los ejemplos incluyen: efectivo para hacer crecer su negocio y líneas de productos, comprar inventario a mayor escala (por lo tanto, mejores precios de los proveedores), o incluso simplemente para establecer un historial de crédito para su empresa. A continuación se presentan algunos tipos básicos de productos y cosas a considerar al explorar un préstamo para su pequeña empresa!

¿Por qué necesitas el dinero??

¿Qué espera comprar o invertir con un préstamo comercial?? Esta será absolutamente la primera pregunta que cualquier prestamista hará, por lo que tener una respuesta sólida y hacer una búsqueda de alma comercial seria es clave. Una de las mejores maneras de pensar sobre el encuadre de esta pregunta es: ¿necesita el dinero para crecer o lo necesita para recuperarse??

Idealmente, se debe asumir un préstamo comercial cuando su negocio está en una posición sólida financieramente y puede identificar formas en que el flujo de efectivo adicional u otras inversiones marcarían la diferencia, especialmente al llevar su negocio al siguiente nivel. Si necesita fondos adicionales para recuperarse de pérdidas o pagar inversiones en inventario que no funcionaron, es posible que no esté preparando su negocio para el éxito asumiendo deuda adicional.

Que debes preparar? 

Una de las primeras cosas en las que pensar después de haber identificado el "por qué" es revisar su plan de negocios. ¿Mapea una dirección clara para cómo usará los fondos?? ¿Puede mostrar proyecciones de ingresos y crecimiento en estados financieros profesionales y fáciles de seguir? Y muy simplemente, su negocio está perdiendo o ganando dinero después de considerar todos sus gastos?

También querrá tener un buen manejo de sus finanzas personales y su puntaje de crédito, ya que la mayoría de los prestamistas tendrán en cuenta todos los puestos personales. Aquí es donde un contador profesional podría ser útil (especialmente si no está usando uno regularmente). Tener un contador le brinda una evaluación de su salud financiera personal y comercial general puede darle una gran idea de si está en la mejor posición para asumir la deuda antes de que realice el esfuerzo para solicitar formalmente un préstamo.

Considere sus opciones.

Si ha decidido que está listo para explorar las opciones de crédito, el mejor primer paso es educarse en la gama de productos y prestamistas disponibles para usted. Los datos de la SBA dicen que las mujeres tienen un 30 por ciento más de probabilidades de intentar iniciar un negocio sin buscar financiamiento externo y solo la mitad de las probabilidades de obtener préstamos comerciales de un banco. Esto significa que es aún más importante buscar banqueros y socios financieros temprano. Las necesidades a corto plazo (como reforzar el inventario o la dotación de personal para un proyecto finito) requieren productos de crédito totalmente diferentes en una escala diferente, que decir, buscar mudarse a un nuevo espacio de oficina.

Opción 1: Crédito

Un tipo de línea de crédito muy simple con la que probablemente ya esté familiarizado: una tarjeta de crédito! Un producto como este podría ser para usted si tiene gastos inesperados, compre un inventario que cambiará o simplemente para liberar un poco de flujo de efectivo a medida que administra los gastos de la compañía y pague a los proveedores (o por cosas como viajar en la empresa). Aproximadamente el 7 por ciento del capital de inicio proviene de tarjetas de crédito, según la SBA.

Si tiene un excelente crédito personal, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito de una empresa a una tarifa potencialmente baja o una que obtenga recompensas útiles para su negocio. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales tienen algún tipo de estructura de tarifas, así que asegúrese de saber qué otros costos están asociados con este tipo de producto, además de la tasa de interés normal. Con la tarjeta de crédito y el tamaño de la línea de crédito correctos, es posible que pueda administrar las necesidades de su empresa sin tener que perseguir un préstamo a plazo de pequeñas empresas.

Otro beneficio? No hay necesidad de colocar la garantía! Esto puede significar que sus activos comerciales con tanto esfuerzo en las primeras etapas siguen siendo completamente suyas. Además, las compras de alto volumen significan que las recompensas pueden acumularse rápidamente, volviéndose valiosas para su empresa por cosas como viajes y recompensas de empleados. Una declaración de tarjeta de crédito también puede ayudar a los propietarios de negocios a realizar fácilmente los gastos y muchas interfaz fácilmente con aplicaciones como QuickBooks.

Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas anuales y, como con cualquier tarjeta de crédito, la tentación de gastar para arrastrarse fuera de control y no ser rastreados de manera efectiva. Si emite la tarjeta a más de una persona en su empresa, también deberá rastrear la responsabilidad y asegurarse de que pueda mantenerse al tanto de múltiples compras.

Opción 2: préstamos a plazo fijo

¿Tiene una compra muy específica en mente o desea hacer crecer su negocio exponencialmente?? Si es así, podría estar en el mercado para un préstamo a plazo fijo, que tiene un período de tiempo establecido para devolverlo. También obtendrá el dinero en una suma global y será responsable de devolverlo (probablemente mensualmente, dependiendo de su prestamista).

Estos tipos de préstamos funcionan muy bien para necesidades discretas y discretas. Por ejemplo, si sabe que necesita un equipo o tecnología que sea clave para su empresa de negocios, una nueva máquina de coser para su nueva línea de bolsos, un préstamo a plazo fijo podría ser para usted.

Al considerar cuánto dinero puede necesitar, tenga en cuenta que puede envolver las tarifas y otros gastos en el precio total del préstamo. Si bien podría ser tentador aumentar un préstamo unos pocos miles de dólares por "por si acaso", recuerde que ese interés se agravará con el tiempo, lo que hace que sea aún más costoso pagar.

Uno de los proveedores más obvios de este tipo de producto de crédito es la administración de pequeñas empresas, a menudo llamada "préstamos de la SBA."Tenga en cuenta que no necesariamente tener para usar un producto de la SBA si es una pequeña empresa. Los préstamos de la SBA implican un proceso largo, que a menudo requieren una serie de garantías y trabajos extensos con los gerentes de relaciones bancarias.

Recursos

El u.S. La administración de pequeñas empresas es una de las primeras paradas que debe hacer al considerar hacer crecer su negocio con crédito. Si un préstamo de la SBA es o no para usted, existen numerosos recursos en su sitio, incluidos consejos sobre cómo construir su plan de negocios.

Otras organizaciones como Score se asocian con grupos como SBA para conectar a los empresarios con mentores para asesoramiento comercial gratuito. El puntaje proporciona varios entrenamientos de bajo y sin costo, incluidos los seminarios web en una variedad de temas y recursos que lo señalan a talleres locales en su área.

Acerca de Money tiene un resumen increíble de 46 recursos en línea para dueños de negocios de mujeres. También me encanta escanear emprendedor para artículos centrados en obtener crédito o subvenciones para empresas de propiedad de mujeres.

¿Utiliza crédito para su pequeña empresa?? ¿Cuáles son otros recursos que ha considerado??